Регулятивная «песочница» Банка России

Что такое регулятивная «песочница»

В общем понимании регулятивная «песочница» - это особый режим, который позволяет компаниям протестировать инновационные финансовые сервисы и продукты без риска нарушить существующее законодательство. Новые технологии и проекты очень часто имеют правовые ограничения. Они могут полностью или частично не соответствовать законам, или же может отсутствовать регулирование в этой сфере, из-за чего потенциально успешный бизнес станет невозможным. Задачи «песочницы» Банка России способствовать развитию инноваций, развитию конкуренции, повышению безопасности, доступности финансовых услуг, сокращению времени и издержек на внедрение новых сервисов.

Регулятивная «песочница» Банка России предназначена для пилотирования и быстрого внедрения новых финансовых сервисов и технологий

Согласно аналитической записке ЦБ, регулятивная площадка обеспечит быструю проверку гипотез о положительных эффектах от внедрения инновационных финансовых технологий и сервисов для финансового рынка и потребителей, позволит выявить и проанализировать возможные риски и предложить меры по их устранению. В том числе в «регулятивной песочнице» планируется проводить пилотные проекты по таким направлениям, как применение биометрических технологий, технологий распределенных реестров, криптотехнологий, искусственного интеллекта, открытых интерфейсов, краудфандинга и прочих.

Услуги, сервисы или технологии, которые прошли пилотирование в «регулятивной песочнице», могут быть либо одобрены к внедрению с последующим формированием плана по разработке необходимой нормативно-правовой базы, либо признаны нецелесообразными для применения.

В мире регулятивные «песочницы» начали появляться в 2015 году. Пионером была Великобритания. Похожие режимы существуют в Канаде, Австралии, ОАЭ, Сингапуре. В США первая «песочница» появилась в августе 2018 года^[1]. Тогда же 12 регулирующих органов из разных стран, включая перечисленные, объявили о создании глобальной сети финансовых инноваций (Global Financial Innovation Network^[2]), на базе которой создают международную «финтех-песочницу».Обзор российского рынка банковской цифровизации: импортозамещение, искусственный интеллект и собственные экосистемы 6.8 т

В некоторых странах тестирование новых продуктов проводится в закрытой среде, на ограниченном количестве клиентов, с ограничением по объему операции и совокупному объему ответственности перед клиентами. В других «песочницах» участники частично освобождаются от соблюдения обязательных нормативов. В Банке России изучили международный опыт и решили пойти другим путем.

Как устроена «финтех-песочница»

По словам Ивана Зимина, исполняющего обязанности директора Департамента финансовых технологий Банка России, «песочницу» решено было поделить на два этапа. Сразу заводить новые технологии в общий периметр федерального регулирования посчитали рискованным и преждевременным. Поэтому сейчас внедрена только первая часть: тестирование новых технологий без рисков для потребителя.

По сути это моделирование новых процессов на бумаге. Банк России и профильные ведомства изучают заявку и оценивают потенциальные риски, задают вопросы и принимают решение о целесообразности внедрения сервисов. Также возможно технологическое тестирование на инфраструктуре самой организации, подавшей заявку, или на инфраструктуре Банка России. Принято решение, что длительность такого тестирования не должна превышать 1,5 месяца в отличие от полугода до двух лет в других странах.

Второй этап регулятивной «песочницы» предполагает тестирование в реальных условиях, с ограничениями по количеству клиентов и объемам операций. Но, по словам Зимина, сейчас потребности в этом нет. Этот этап понадобится, только если тестирование на первом этапе выявит недостатки процесса или потребует более детальной проработки.

Итогом успешного пилотирования должно стать необходимое изменение в законодательстве, которое позволит проекту работать в реальных условиях. При этом в Банке России понимают, что затягивать с нормотворчеством в данном случае нельзя и надеются на принятие соответствующих нормативно-правовых актов в течение года.

Кого берут в «песочницу»

В Центробанке называют семь технологических направлений проектов для пилотирования, в порядке приоритетности:

• распределенные реестры,
• большие данные и машинное обучение,
• биометрия,
• мобильные технологии,
• цифровой профиль,
• искусственный интеллект и роботизация,
• открытые интерфейсы.

За первые четыре месяца работы «песочницы» было подано 23 заявки на пилотирование. Из них 7 заявок от кредитных организаций, 7 от компаний технологического профиля и 6 заявок от других компаний, в том числе работающих в сфере связи.

Ни один из этих проектов не выходил за пределы определенных направлений. При этом больший акцент в заявках сделан на технологии распределенных реестров, больших данных и машинном обучении, а также на цифровом профиле (все, что касается идентификации пользователей и возможности получения данных о гражданах и коммерческих организациях из баз государственных ведомств).

В то же время проекты, связанные с внедрением, развитием и использованием криптовалют, которые сейчас никак не регулируются, регулятор не поддерживает, несмотря на то что формально ограничений по тематике для подачи заявок нет.

Эта позиция не распространяется на цифровые финансовые активы, токены и ICO, которым был посвящен первый завершившийся пилот. Sberbank CIB и Национальный расчетный депозитарий тестировали технологию проведения сделок по привлечению финансирования путем выпуска токенов на блокчейн (ICO). Результаты пилота не раскрываются, но итоги планируется использовать при доработке соответствующих законопроектов ко второму чтению в Госдуме.

Еще 2 проекта, по состоянию на сентябрь 2018 года, находятся в процессе пилотирования, 4 готовятся к рассмотрению, 15 на доработке и 1 проект не принят в «песочницу», поскольку эксперты не увидели в нем «смыслового наполнения».

Заявку на участие в пилотировании требуется заполнить как можно более подробно, не пропуская ни один пункт, сделать скан-копию и оправить по адресу: fintech@cbr.ru Предупреждаем, что может получится внушительный талмуд. Форму можно скачать тут.

История

2018

НРД и Сбербанк подвели итоги тестирования ICO в «песочнице» Банка России

Сбербанк и Национальный расчетный депозитарий (НРД) 19 октября 2018 года подвели итоги тестовой сделки по привлечению финансирования путем выпуска токенов на блокчейн (Initial coin offering, ICO) в «песочнице» Банка России. Эмитентом сделки выступила компания Level One, предоставляющая сервис коммерческих лекториев в Москве. Проект был разработан на платформе "Мастерчейн".

Как говорится в сообщении Сбербанка, в ходе проведения сделки на тестовой среде было размещено 285,800 токена, которые были переведены со счета цифровых активов (ЦА) эмитента на счет Сбербанка. Далее несколько токенов были использованы для оплаты блока онлайн-заданий, предлагаемых эмитентом, что технически было реализовано переводом токенов со счета Сбербанка на счет ЦА эмитента. Последним этапом пилотирования эмитент утилизировал полученные от Сбербанка токены, направив их на невозвратный адрес в блокчейне, так как по условиям оферты токены не подлежат переиспользованию.

Все действия в рамках сделки были совершены с использованием платформы "Мастерчейн" и установленной нодой в НРД.

В результате тестирования были также подтверждены преимущества ICO для его участников:

• широкий доступ инвестиционных проектов к аудитории институциональных инвесторов и их клиентов;
• институциональные инвесторы получают доступ к инвестициям в токены с минимальными затратами средств и ресурсов;
• физические лица получают доступ к инвестициям в токены через финансовые институты, клиентами которых они уже являются.

Запуск работы над тестовой сделкой по ICO в «песочнице» Банка России состоялся в мае 2018 года. Сбербанк выступил координатором и андеррайтером размещения, НРД стал кастодианом сделки, обеспечивая учет цифровых активов и расчеты при их выпуске и обращении.

Участие в «песочнице» Банка России дало возможность получить оценку экспертов банка и ведомств, а также сформировать рабочую дорожную карту по созданию правовых условий для оказания сервиса, оценить особенности работы с подобными транзакциями и минимизировать связанные с ними риски, отметили в Сбербанке.

Планирующееся принятие законопроектов «О цифровых финансовых активах» и «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ» позволит Сбербанку и НРД масштабировать опыт и привлекать финансирование путем выпуска токенов для широкого круга своих клиентов.

НРД и Сбербанк тестируют технологию ICO на регулятивной площадке Банка России

В мае 2018 года SberCIB, корпоративно инвестиционный бизнес Сбербанка, и Национальный расчетный депозитарий (НРД) объявили о намерении совместно протестировать на регулятивной площадке Банка России технологию проведения сделок по привлечению финансирования путем выпуска токенов на блокчейн (Initial coin offering, ICO). Эмитентом выступит компания Level One, управляющая крупнейшим коммерческим лекторием в Москве.

Первую сделку с использованием токенизированных активов планируется осуществить к концу лета 2018 года. Учет токенов и расчеты при их выпуске и обращении планируется впервые осуществлять с использованием инфраструктуры финансового рынка – Национального расчетного депозитария. Sberbank CIB выступит в качестве координатора размещения и якорного инвестора выпускаемых токенов Level One, НРД выступит кастодианом сделки, осуществит хранение цифровых активов, их регистрацию и учет.

Работа над пилотным проектом на регулятивной площадке позволит Sberbank CIB и НРД оценить особенности работы с подобными сделками, минимизировать связанные с ними риски, а также получить обратную связь от Банка России по вопросам совершенствования механизмов их проведения. В дальнейшем опыт и экспертиза Sberbank CIB как лидера инвестиционного бизнеса в России позволит придать российским ICO дополнительную прозрачность для традиционных инвесторов и обеспечить высокое качество организации и проведения такого рода сделок.

Планирующееся принятие Законопроектов «О цифровых финансовых активах» и «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ» позволит Sberbank CIB и НРД масштабировать полученный опыт по привлечению финансирования путем выпуска токенов для широкого круга своих клиентов.

Буланцев Игорь, Старший вице-президент Сбербанка, руководитель Sberbank CIB, отметил: «Sberbank CIB считает высокоперспективным российский рынок ICO. Многие клиенты Сбербанка проявляют интерес к этому способу привлечения финансирования, и мы намерены активно продвигать данную услугу после вступления в силу соответствующего законодательства, выступая одним из драйверов институционализации и популяризации этого вида транзакций».

Запуск «регулятивной песочницы» для тестирования финтех-проектов

Банк России 19 апреля 2018 года объявил о запуске «регулятивной песочницы», созданной для тестирования инновационных финансовых технологий, продуктов и услуг. Как отмечается в аналитической записке ЦБ о мировом опыте использования регулятивной площадки, запуск подобного механизма пилотирования финтех-проектов в России призван обеспечить условия для развития инноваций на финансовом рынке и перехода к цифровой экономике.

В Банке России заработала «регулятивная песочница» для тестирования инновационных услуг и сервисов

Совместная работа регулятора и участников рынка по пилотированию новых сервисов и технологий будет способствовать расширению спектра финансовых услуг и повышению конкурентоспособности российского финансового рынка, — убеждена Ольга Скоробогатова, первый заместитель Председателя Банка России.

Примечания