Система Быстрых Платежей (СБП)

Основная статья: Денежные переводы (рынок России)

Система Быстрых Платежей (СБП) обеспечит возможность совершать переводы денежных средств по номеру телефона, e-mail или другим простым идентификаторам.

2024

Заключен контракт на внедрение СБП в платформу казначейских платежей за 278 млн рублей

30 сентября 2024 года стало известно о том, что компания «РТ Лабс» (дочерняя структура «Ростелекома») выиграла тендер по созданию интеграционного сервиса системы быстрых платежей (СБП) для Федерального казначейства. Сумма контракта составляет 278 млн рублей. Подробнее здесь

На НСПК обрушилась DDoS-атака. СБП не работает

20 июня 2024 года Национальная система платежных карт (НСПК, оператор карт «Мир») столкнулась с DDoS-атакой, из-за которой произошел сбой в работе банков. В частности, пользователи столкнулись с проблемами при использовании Системы быстрых платежей (СБП). Подробнее здесь.

В России запущены мгновенные переводы по СБП для среднего и малого бизнеса

В июне 2024 года ВТБ запустил мгновенные переводы через Систему быстрых платежей (СБП) для среднего и малого бизнеса. Это нововведение позволяет юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям быстро и удобно осуществлять денежные переводы, отметили в банке. Подробнее здесь.

ЦБ РФ создает сервис по внесению наличных через банкомат на счет в любом банке

Центральный банк Российской Федерации объявил о проведении работы по созданию нового сервиса, который позволит вносить наличные деньги через банкомат на счет в любом банке-участнике. Об этом сообщается в аналитическом докладе регулятора «Цифровизация платежей и внедрение инноваций на платежном рынке» от 5 июня 2024 года.

Отмечается, что реализация этого проекта направлена на повышение удобства и доступности финансовых услуг, особенно для жителей отдаленных и малонаселенных территорий. Внедрение новой функции позволит банкоматам взаимодействовать через Систему быстрых платежей (СБП) в режиме онлайн, что расширит их функционал и возможности.

Банк России разрабатывает сервис внесения наличных денег через банкомат на счет клиента в любом банке-участнике сервиса

В докладе также сказано, что Центральный банк планирует развивать существующий функционал СБП в области клиентских платежей в пользу государства (С2G). Планируется включить возможность оплаты образовательных, медицинских и иных услуг бюджетных учреждений через СБП, а также интегрировать систему в порталы государственных и муниципальных услуг.TAdviser Security 100: Крупнейшие ИБ-компании в России 59.7 т

Сервис клиентских платежей в пользу бизнеса (С2B) также будет расширен. В ближайших планах – реализация возможности оплаты товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях с использованием биометрических данных. Кроме того, будет продолжено развитие программы лояльности с моментальным зачислением кешбэка.

Регулятор также анонсировал поэтапное внедрение сервиса выставления и передачи электронных платежных счетов (e-invoice). Этот сервис предоставит бизнесу возможность выставления и оплаты счетов контрагентам по единым правилам и в единой информационной среде.

По данным Центрального банка, в первом квартале 2024 года переводами через СБП воспользовался каждый второй житель России, а оплату товаров и услуг через систему осуществил каждый третий. В среднем один гражданин за этот период совершил 20 переводов и оплатил 13 покупок через СБП.^[1]

Российские компании и ИП теперь могут оплачивать услуг друг друга по СБП

С 1 апреля 2024 года компании и индивидуальные предприниматели (ИП) в России получили возможность совершать друг другу переводы через Систему быстрых платежей (СБП). Благодаря нововведению бизнес сможет проводить моментальные онлайн-расчеты со своими контрагентами в круглосуточном режиме.

Как пишут «Известия» со ссылкой на пояснения Банка России, операции через СБП для предпринимателей будут осуществляться с помощью QR-кода. После его сканирования клиент через свое банковское приложение по клику подтверждает платеж через СБП со своего бизнес-счета.

Компании и индивидуальные предприниматели (ИП) в России получили возможность совершать друг другу переводы через СБП
С 1 апреля 2024 года компании и индивидуальные предприниматели (ИП) в России получили возможность совершать друг другу переводы через Систему быстрых платежей (СБП)

Деньги на счета предпринимателей будут зачисляться практически мгновенно. Что касается комиссий, то банки уполномочены устанавливать их размер самостоятельно, указал регулятор.

Системно значимые банки, подключенные к СБП, обязаны обеспечить возможность осуществления платежей юридических лиц и ИП в пользу юридических лиц и ИП через Систему быстрых платежей, за исключением операций по поручению или в пользу юридических лиц, лицевые счета которых открыты в территориальных органах Федерального казначейства.

Требование также не распространяется на кредитные организации, если ее клиентам - юридическим лицам или ИП открыты только счета по вкладу или депозиту и установленный законодательством РФ режим ведения открытых банковских счетов клиентов не предполагает осуществление расходных операций по распоряжению владельцев таких счетов.

По мнению управляющего партнера компании «Илюмжинов, Русяев и партнеры», юриста Ильи Русяева, проведение В2В-операций в Системе быстрых платежей поможет бизнесу оптимизировать оборотные средства, сократить издержки и повысить прозрачность расчетов.

Кроме того, в перспективе возможно использование СБП для осуществления трансграничных переводов через иностранные банки-корреспонденты, что позволит облегчить расчеты с зарубежными контрагентами, — добавил он в разговоре с газетой.[2]

Интеграция с VK Pay

Авторам ВКонтакте стал доступен перевод доходов через СБП. Об этом компания VK (ранее Mail.ru Group) сообщила 6 марта 2024 года.

Комиссия за перевод через СБП в VK Pay составляет 0,1%. Подробнее здесь.

В МВД РФ выявили новую схему хищений через Систему быстрых платежей

У злоумышленников появилась новая схема хищения средств россиян – теперь они действуют через Систему быстрых платежей. Об этом 22 января 2024 года сообщила пресс-служба депутата ГосДумы РФ Антона Немкина со слов официального представителя МВД России Ирина Волк. Суть схемы заключается в том, что потенциальная жертва, заинтересовавшись дорогостоящим товаром в интернет-магазине, оставляет на сайте заявку на его приобретение. Далее покупателю поступает звонок или сообщение в мессенджере от «сотрудника магазина». Он подтверждает, что интересующий товар есть в наличии и его можно приобрести со скидкой, но только при условии оплаты через Систему быстрых платежей по QR-коду.

В случае согласия мошенники присылают в мессенджер ссылку, по которой можно перейти на страницу с формой оплаты по QR-коду. При подтверждении платежа деньги сразу отправляются на счет преступников.

В первую очередь, реализация такой схемы стала возможна в связи с компрометацией учетных данных модераторов и администраторов сайтов магазинов, отметил Антон Немкин.

Количество регулярно утекающих данных на январь 2024 года беспрецедентное – за последние два года в свободный доступ попал почти миллиард записей о россиянах, причем в этом объеме информации содержались и финансовые данные, и пароли, и адреса, и даже данные паспортов. Круговорот утечек уже приводит к тому, что на основании старых «сливов» злоумышленники выстраивают схемы, чтобы украсть новые данные граждан. Порочный круг должны помочь остановить уже внесенные в Госдуму законопроекты, которые в значительной степени ужесточают наказание в части нарушения законодательства о персональных данных – для операторов данных, допустивших киберинцидент, будут введены оборотные штрафы, а для тех, кто ворует информацию, торгует ею или передает за рубеж, может наступить и уголовная ответственность, - напомнил депутат.

При этом обезопасить себя от встречи с мошенниками и вытекающих из этого событий может каждый самостоятельно, подчеркнул Антон Немкин.

В первую очередь, нужно запомнить, что со службами поддержки лучше общаться по телефонам, указанным на официальном сайте. При этом, если вам присылают ссылки и пытаются заманить «уникальными» акциями, информации о которых даже нет на официальном сайте магазина, стоит насторожиться – любая ссылка в сети может оказаться ловушкой, поэтому лучше не переходить по ним бездумно. Ваши персональные данные точно стоят дороже, чем та сумма, которую предлагает сэкономить любое, даже самое выгодное предложение, - заключил парламентарий.

В МВД также советуют не сохранять для оплаты в личных кабинетах кредитные карты и карты с овердрафтом – надежнее всего иметь отдельную карту для оплаты товаров на маркетплейсах и вносить на нее сумму, которой хватает только для оплаты конкретной покупки. В том случае если есть сомнения, что звонят представители компании, лучше положить трубку и самим позвонить в поддержку магазина по номеру, который указан на сайте.

2023

Рост объема оплаченных через СБП покупок в 4,5 раза

Объем оплаченных через Систему быстрых платежей (СБП) покупок за 2023 год взлетел в 4,5 раза и достиг 1,6 млрд операций. Такие данные Банк России представил в своем отчете, опубликованном в марте 2024 года.

Согласно статистике регулятора, к 1 января 2024 года к СБП подключена 221 кредитная организация. В 2023 году число торгово-сервисных предприятий, принимающие оплату через СБП, выросло в 2,7 раза и достигло 1,5 млн организаций.

За 2023 год количество субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП), зарегистрированных в СБП, увеличилось приблизительно в три раза и к концу 2023 года достигло почти 1,3 млн (на начало 2023 года зарегистрировано 482 тыс. субъектов МСП).

Операции, проведенные Систему быстрых платежей (СБП), выросли в 2,4 раза по количеству и в 2,2 раза в деньгах. В ЦБ отметили, что к концу 2023 года в СБП реализованы следующие виды операций:

• C2C (платежи физических лиц в пользу физических лиц по инициативе плательщика);
• С2C-pull (платежи физических лиц в пользу физических лиц по инициативе получателя);
• C2B (платежи физических лиц в пользу юридических лиц);
• B2C (платежи юридических лиц в пользу физических лиц);
• B2B (платежи юридических лиц в пользу юридических лиц);
• C2G ( платежи физических лиц в пользу государства).

Также реализована возможность осуществления трансграничных переводов между физическими лицами через иностранные банки, являющиеся корреспондентами российских банков–участников СБП. По состоянию на конец 2023 года возможность осуществления трансграничных переводов предоставляли семь российских банков. Доступ к трансграничным переводам с использованием СБП предоставлен клиентам 41 иностранного банка из четырех стран ближнего зарубежья.

Отчет ЦБ РФ за 2023 г.

Объем переводов по СБП удвоился до 31 трлн рублей

За 2023 год через Систему быстрых платежей (СБП) было совершено более 7 млрд операций на общую сумму 31 трлн рублей, что примерно вдвое больше показателей годичной давности. Об этом в Центральном банке РФ сообщили в начале февраля 2024 года.

Как отметил регулятор, «значимым стимулом для роста популярности системы стал запуск программы лояльности с выплатами кешбэка», а покупки при помощи СБП в 2023 году совершались в 4,5 раза чаще, чем в предыдущем.

Из материалов ЦБ следует, что в 2023 году компании активно подключались к СБП, их общее количество достигло 1,5 млн организаций, что почти в три раза больше, чем годом ранее. Также регулятор обращает внимание на повышение спроса на сервис переводов юридических лиц гражданам (например, страховые выплаты, выплаты от брокеров и прочие). Количество и сумма таких выплат в СБП увеличились в 2,5 и 1,8 раза соответственно по сравнению с аналогичными показателями предыдущего квартала.

Покупки проходили через СБП в 4,5 раза чаще, чем в предыдущем году. Дополнительным преимуществом для них стало приложение «СБПэй», которое позволяет платить смартфоном любой марки с функцией NFC в одно касание. Удобство сервиса быстрых платежей оценили не только потребители, но и бизнес. За счет привлекательных тарифов предприниматели существенно снижают свои издержки, - отметила директор Департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина.

Примерно треть операций в СБП за 2023 год пришлась на четвертый квартал. Количество и сумма переводов, совершенных гражданами через Систему быстрых платежей, по итогам октября-декабря 2023 года увеличились по сравнению с предыдущим кварталом на 20% и 23% соответственно.

Средняя сумма перевода через СБП к концу 2023 года составила 5,3 тысяч рублей. Системой пользовался каждый второй житель России, оплатой товаров и услуг — каждый третий. В среднем через СБП один гражданин в октябре-декабре 2023 года совершил 20 переводов и оплатил 12 покупок.^[3]

ЦБ навсегда отменил комиссии для банков за переводы между гражданами в СБП

ЦБ РФ навсегда отменил комиссии для банков за переводы между гражданами в Системе быстрых платежей (СБП), а также увеличил лимит по отправке денег через эту систему самому себе. Соответствующее заявление регулятор сделал 28 декабря 2023 года.

Как сообщается на сайте ЦБ, с 1 апреля 2024 года нулевые тарифы для банков будут действовать за перевод гражданам кешбэка, а также за возврат кешбэка продавцу при отказе от покупки. Нововведение позволит сделать более привлекательной программу лояльности СБП как для торгово-сервисных предприятий, так и для обслуживающих их банков, отмечает Банк России.

В ЦБ напомнили, что до 1 июля 2024 года в СБП для банков действует льготный период, когда они не платят комиссию регулятору за переводы между гражданами. Регулятор принял решение установить нулевой тариф для этих операций без ограничения срока действия.

С 1 мая 2024 года граждане смогут переводить между своими счетами в разных банках до 30 млн рублей в месяц бесплатно через Систему быстрых платежей. Отмечается, что новый лимит переводов самому себе (Ме2Ме-перевод) в СБП начнет действовать одновременно со вступлением в силу соответствующего федерального закона.

Уточняется, что лимит на переводы без комиссии другому человеку не изменится — 100 тыс. рублей. Также неизменной останется комиссия за перевод сверх этой суммы также — 0,5% от суммы перевода, но не более 1,5 тыс. рублей.

По мнению ведущего аналитика Freedom Finance Global Натальи Мильчаковой, необходимость отмены комиссий за переводы через Систему быстрых платежей (СБП) назрела очень давно, а решение ЦБ не повлияет на финансовые результаты банков. Перевод крупной суммы до 30 млн рублей по СБП без комиссии для граждан может стать спасением для некоторых случаев, ведь такую сумму нести в наличной форме по городу из одного банка в другой или из банка к себе домой может быть опасно для жизни, добавила она.^[4]

В России растут темпы роста переводов средств юрлиц гражданам через СБП. График

Переводы от юридических лиц физическим лицам через Систему быстрых платежей (СБП) в третьем квартале 2023 года достиг 77,8 млрд рублей, что на 18,7 млрд рублей, или на 31,6%, больше, чем тремя месяцами ранее. В сравнении с июлем-сентябрем 2022 года объем переводов взлетел почти в 5 раз. Такие данные в конце октября 2023 года опубликовал ЦБ РФ.

Как пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на статистику регулятора, темпы роста объема переводов юридических лиц физическим через СБП увеличиваются. Во второй четверти 2023 года относительно первой показатель вырос на 14,3 млрд рублей, а по итогам первого квартала 2023-го в сравнении с тремя предыдущими месяцами - на 1,6 млрд рублей. Говоря о причинах повышения динамики, в Банке России отметили, что сказывается появление возможности перевода заработной платы с помощью СБП. Опрошенные изданием участники рынка назвали другие факторы.

СБП все чаще используют страховщики и микрофинансовые организации (МФО), перечисляя средства своим клиентам. По словам председателя совета СРО «МиР» Эльмана Мехтиева, доля переводов заемщикам через СБП у МФО пока несущественная. Во Всероссийском союзе страховщиков газете сообщили, что страховые компании пользуются сервисом, если платеж можно осуществить через СБП, — это удобно.

Заместитель руководителя блока среднего и малого бизнеса Промсвязьбанка Кирилл Тихонов сказал, что объемы таких операций в ПСБ растут в среднем на 10% ежемесячно, а механизм оплаты В2С по СБП пользуется популярностью в сегменте микро- и малого бизнеса. ВТБ фиксирует постоянный рост числа и объемов переводов по СБП для расчетов юрлиц с самозанятыми, отметил руководитель департамента корпоративного цифрового бизнеса банка Спартак Солонин.

Замдиректора департамента малого бизнеса Росбанка Виталий Паршин обращает внимание на то, что приближается вступление в силу закона о строго безналичных выплатах средств физическим лицам, сдающим металлолом.^[5]

Возможность оплаты счетов на портале mos.ru

Счета за городские услуги на портале mos.ru теперь можно оплачивать через Систему быстрых платежей (СБП). Такая возможность действует для всех типов счетов, кроме единого платежного документа и услуг Мосэнергосбыта. Использование СБП освобождает жителей от необходимости вводить и сохранять в личном кабинете реквизиты банковской карты, а также позволяет проводить оплату без комиссии. Об этом рассказали 25 сентября 2023 года в столичном Департаменте информационных технологий. Подробнее здесь.

Возможность для бизнес-клиентов CDEK Pay принимать платежи по QR-коду через СБП в программах "1С"

Бизнес-клиенты CDEK Pay теперь могут принимать платежи по QR-коду через Систему быстрых платежей (СБП) прямо в программах "1С". Это упрощает процесс оплаты, повышает скорость зачисления средств на счет и позволяет экономить на услугах эквайринга. Об этом компания 1С сообщила 18 сентября 2023 года. Подробнее здесь.

Запуск сервиса переводов между физическими лицами через СБП в мобильном «Кошельке ЦУПИС»

5 июля 2023 года компания «Единый ЦУПИС» запустил в своем мобильном приложении «Кошелек ЦУПИС» сервис переводов между физическими лицами через Систему быстрых платежей (СБП). Подробнее здесь.

Росбанк запустил переводы через СБП в странах ЕАЭС

В середине июня 2023 года Росбанк сообщил о пилотном проекте трансграничных переводов в Системе быстрых платежей (СБП) между странами-участницами Евразийского экономического союза (ЕАЭС). Некоторые подробности приводит председатель правления банка Наталья Воеводина.

По ее словам, проект реализует Национальная система платежных карт (НСПК) (НСПК является операционным и платежным клиринговым центром СБП). В нем участвуют пять стран-членов союза (Армения, Белоруссия, Казахстан, Киргизия и Россия). Воеводина уточнила, что международные операции через СБП будут проходить в рублях.

В мае 2023 года Росбанк попал под санкции Британии. К тому моменту он уже находился под санкциями США, Евросоюза и Японии.

О том, что ЦБ изучает возможность запуска трансграничных переводов СБП со странами ЕАЭС, стало известно еще в сентябре 2019 года. Тогда представитель Банка России утверждал, что регулятор рассматривает возможность взаимодействия с системами других государств, в первую очередь стран ЕАЭС. Предполагалось, что этот функционал могут запустить в 2020 году, однако к июню 2023 года он был реализован лишь частично.

В проекте Основных направлений развития финансового рынка РФ на 2023 год и период 2024-2025 годов, который подготовил ЦБ РФ, говорилось, что реализовать межсистемную интеграцию Системы быстрых платежей с аналогичными системами в нескольких странах ЕАЭС планируется до конца 2023 года. Согласно документу, трансграничные переводы с использованием СБП уже были проведены по одной из схем реализации.

Основатель Anderida Financial Group Алексей Тараповский полагает, что иностранные банки не будут спешить подключаться к НСПК, так как это чревато вторичными санкция.^[6]

Российские банки обязали внедрить систему оспаривания транзакций через СБП

8 июня 2023 года стало известно о том, что Национальная система платежных карт (НСПК) вводит обязательное для банков участие в системе оспаривания операций по Системе быстрых платежей (СБП). Требование вступит в силу 30 июня 2023 года. Подробнее здесь.

"Эвотор" добавил возможность приема платежей через СБП всем клиентам

ИТ-компания «Эвотор» 5 июня 2023 года сообщила о том. что интегрировала на смарт-терминалы оплату по QR-коду через Систему быстрых платежей (СБП). Сервис позволяет принимать безналичную оплату по смартфону без подключения эквайринга на точку. Подробнее здесь.

ЦБ обязал банки обеспечить переводы между юрлицами в СБП

С 1 апреля 2024 года банки должны будут обеспечить переводы через Системы быстрых платежей (СБП) между юридическими лицами. Соответствующие изменения в положение ЦБ РФ зарегистрировало Министерство юстиции России, сообщила пресс-служба регулятора 9 марта 2023 года.

Кроме того, в соответствии с утвержденными изменениями, крупные банки-участники Системы быстрых платежей к 1 октября 2023 года должны будут встроить СБП в свои интернет-банки, если не смогут его предоставлять через мобильные приложения. Если банки с универсальной лицензией не имеют технической возможности предоставить клиентам доступ к СБП через мобильные приложения, то они должны открыть этот сервис в своих интернет-банках. Это позволит клиентам пользоваться системой с разных устройств, заявили в ЦБ.

Банк России также упростил процедуру взаимодействия российских банков со своими иностранными партнерами при осуществлении трансграничных переводов через СБП. В частности, предоставляется возможность осуществления трансграничного перевода в СБП через иностранный банк-корреспондент кредитной организации, не являющийся косвенным участником системы.

Помимо этого, ЦБ сократил объем публичной информации в справочнике БИК об участниках СБП и иных клиентах Банка России, являющихся нерезидентами (в том числе об их наименовании и адресе).

По словам директора Делобанка Ирины Кузьминой, пилотирование B2B-переводов (Business-to-Business) через СБП кредитная организация провела еще в декабре 2021 года. Она отметила, что этот сервис тестировался для корпоративных закупок. Новый функционал позволит юрлицам, включая индивидуальных предпринимателей, выполнять и получать оплату мгновенно, круглосуточно, в том числе в выходные и праздничные дни, подчеркнула Кузьмина.^[7]

Возможность пополнить кошелёк ЮMoney

Компания ЮMoney 9 марта 2023 года сообщила о том, что добавлен ещё один способ пополнения кошелька на сайте. Теперь пополнить кошелёк ЮMoney можно с банковского счёта через СБП прямо на сайте сервиса — раньше этот способ работал только в приложении. Подробнее здесь.

Российским гражданам стали доступны переводы за границу через СБП

Российским гражданам стали доступны денежные переводы через Cистему быстрых платежей в государства ближнего зарубежья. Об этом стало известно 17 февраля 2023 года.

Как рассказали «Известиям» в службе поддержки Тинькофф-банка, клиенты уже могут переводить деньги через СБП в 50 банков Армении, Киргизии, Узбекистана и Таджикистана, и этот перечень постоянно расширяется. В банке пояснили, что операции проходят в рублях с конвертацией на стороне партнера, а банк при этом выполняет роль провайдера между СБП и зарубежными кредитными организациями.

В рамках лимита клиенты могут отправить бесплатные платежи за границу, а в случае превышения этой суммы комиссия составит один процент. Перевод должен прийти на счет получателя в течение нескольких минут. Близкий к банку источник издания подтвердил, что такие трансграничные операции проходят через СБП, а «Тинькофф» выступает посредником.

В банке «Открытие» рассказали, что трансграничные переводы через СБП планируется запустить во втором полугодии 2023-го, первоначально в Белоруссию. В «Сбере» рассказали, что к 17 февраля 2023 года можно делать переводы по номеру телефона в 42 банка восьми стран ближнего зарубежья, но без использования СБП. Зачисление денег происходит мгновенно, в большинстве случаев взимается комиссия.

В Новикомбанке также планируют предложить этот сервис в нынешнем году, сейчас в финорганизации разрабатывают ПО для проведения таких операций, отметил директор департамента цифрового бизнеса и программ лояльности Евгений Гладилин. Он добавил: банк в том числе рассматривает возможность стать провайдером между СБП и иностранными кредитными организациями для отправки переводов по номеру телефона за рубеж. Заинтересованы в подключении трансграничных операций через систему быстрых платежей также в банке «Зенит», рассказали в пресс-службе компании.^[8]

2022

Рост объема операций до 3 млрд единиц на 14,4 трлн рублей

За 2022 год в Системе быстрых платежей (СБП) совершено более 3 млрд операций на 14,4 трлн рублей, что превышает аналогичные показатели за 2019 — 2021 гг. в 3,1 и 2,4 раза соответственно. Об этом в феврале 2023 года сообщили в ЦБ РФ.

По данным регулятора, в 2022 году россияне через СБП оплатили в общей сложности 358 млн покупок на 720 млрд рублей. По количеству это в 26 раз больше, чем за весь предыдущий период работы системы. Количество предприятий торговли и сервиса (ТСП), принимающих оплату через СБП, к 1 января 2023 года достигло 559 тыс. против 177 тыс. годом ранее. К системе подключено 213 банков.

По мере роста популярности СБП увеличивается и число ее пользователей — в среднем на 13–15% от квартала к кварталу в прошлом году. В четвертом квартале их было более 65 миллионов, — рассказывают в Банке России.

Также в 2022 году активно пользовались СБП для выплат клиентам страховые, брокерские и другие компании — объем таких переводов превысил 65 млрд рублей.

В среднем один покупатель к концу 2022 года оплачивал через СБП почти 6 покупок, что в 2,3 раза больше, чем годом ранее. С начала запуска СБП граждане совершили к концу 2023 года более 4 млрд операций, а суммарный объем транзакций в системе превысил 20 трлн рублей. В среднем к концу 2022 года один пользователь совершал 17 операций в СБП.

Что касается возможности полного вытеснения карт Системой быстрых платежей, то это в руках ЦБ. Пока, насколько мы видим, действует принцип "пусть цветут все цветы" - развиваются и карты «Мир», и СБП, - отмечает глава правления «Финансовых инноваций» Роман Прохоров.

По его словам, в 2022 году в условиях ухода с российского рынка ведущих международных платежных систем наблюдалось дальнейшее развитие внутренней конкуренции продуктов мегарегулятора - карт «Мир» и СБП.^[9]

12 иностранных банков подключились к сервису

23 ноября 2022 года в ЦБ РФ рассказали о запуске функции международных переводов в Системе быстрых платежей (СБП). К ней подключились 12 иностранных банков.

Речь идет о кредитных организациях из Киргизии, Таджикистана и Узбекистана, сообщил замдиректора департамента национальной платежной системы Банка России Олег Перестенко.

Иностранных банков, готовых принимать переводы по СБП, «точно меньше десятка и, возможно, даже меньше пяти», пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на источник среди финансистов. По словам другого собеседника, и российским кредитным организациям, и зарубежным в нынешних условиях «проще гонять деньги по корсчетам».

Новый сервис «актуален и вполне реализуем», поскольку СБП не находится под санкциями, считает глава «Национального платежного совета» Алма Обаева.

Весь смысл в том, чтобы уйти от карт международных платежных систем и наладить расчеты между гражданами стран через СБП, — объяснила она.

Но в перспективе риск санкций вполне вероятен, сходятся во мнении эксперты.

Совсем недавно мы уже наблюдали реализацию этих рисков в отношении карт ПС "Мир", — напомнил глава правления ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров.

Подключившиеся к СБП иностранные банки будут с осторожностью относиться к сервису, опасаясь возможных вторичных санкций, считает независимый эксперт на рынке платежных карт Дмитрий Вишняков.

НСПК, оператор СБП, уже была упомянута как потенциальная цель для таких действий со стороны западных правительств, — отметил он.

О том, что ЦБ прорабатывает возможность трансграничных переводов через СБП с Арменией и Казахстаном, в октябре 2022 года со ссылкой на собственные источники писала газета «Известия». Один из собеседников издания тогда отмечал, что прорабатываются варианты перечислений и в другие страны ЕАЭС.

17 ноября 2022 года Банк России на заседании совета директоров принял решение ввести с 19 декабря 2022о-го комиссию за трансграничные переводы в рамках Системы быстрых платежей. Тариф на услуги по списанию денежных средств (вне зависимости от суммы) со счета отправителя составит 6 рублей. Комиссия за зачисление денежных средств на счет клиента-получателя взиматься не будет.^[10]

ЦБ поручил банкам запустить переводы через СБП с помощью компьютеров

Система быстрых платежей (СБП) будет встроена не только в мобильные приложения, но и в интернет-банки крупных кредитных организаций. Это позволит гражданам делать переводы как с помощью смартфонов, так и со стационарных компьютеров независимо от наличия мобильного приложения банка. Об этом Центральный банк РФ сообщил 14 октября 2022 года.

Регулятор попросил банки внедрить такую возможность к 1 октября 2022 года. Также с 1 апреля 2024 года планируется ввести обязанность для кредитных организаций — участников СБП обеспечить переводы между юридическими лицами через систему.

Кроме того, Банк России упрощает процедуру взаимодействия российских банков со своими иностранными партнерами при осуществлении трансграничных переводов через СБП.

По данным «Известий» (публикация вышла 14 октября 2022 года), в ближайшее время могут заработать трансграничные переводы через СБП в Армению и Казахстан. В Банке России заявили, что намерены запустить такие переводы в конце 2022 года. В приоритете переводы в Белоруссию.

По словам одного из источников, российские банки тестируют работу с клиринговым центром национального сервиса, которая, в свою очередь, взаимодействует с зарубежными системами. Он заявил, что таким образом прорабатываются переводы в другие страны ЕАЭС.

СБП позволяет банковским клиентам мгновенно переводить деньги между счетами разных кредитных организаций по номеру мобильного телефона, который должен быть привязан к счету. По требованию ЦБ банки не взимают комиссии за переводы до 100 тыс. руб. в месяц. При исчерпании этого лимита тариф вознаграждения может быть установлен на уровне 0,5%, но не более 1,5 тыс. рублей за операцию (к середине октября 2022 года).^[11]

Запуск сервиса для бесконтактной оплаты смартфоном товаров и услуг с помощью СБП

Зеленоградский производитель RFID-продукции компания ISBC и NewPay — социально-финансовая сеть для компаний малого и среднего бизнеса, 13 июля 2022 года сообщили о запуске продукта для СМБ, позволяющего увеличить долю безналичных платежей с помощью Системы быстрых платежей (СБП) до 80% и при этом экономить на комиссии банков и повысить качество обслуживания клиентов. Подробнее здесь.

"ЮKassa" начала принимать платежи в офлайне с помощью СБП

Клиентам ЮKassa (сервис ЮMoney) стал доступен приём оплаты в офлайне с помощью QR-кода в системе быстрых платежей. Этот метод может стать альтернативой ушедшим «пеям». Об этом компания ЮMoney сообщила 12 июля 2022 года. Подробнее здесь.

"Тинькофф Бизнес" запустил прием платежей по QR-коду в мобильном приложении

Тинькофф Банк 12 июля 2022 года сообщил о запуске способа оплаты в торговых точках через Систему быстрых платежей — с помощью QR-кода в мобильном приложении. Подключение здесь.

В мобильном приложении банка «Ренессанс Кредит» появилась возможность оплаты покупок по QR-кодам

В мобильном приложении банка «Ренессанс Кредит» появилась возможность оплаты покупок по QR-кодам: теперь для проведения платежа достаточно выбрать «Оплата по QR-коду» и навести камеру смартфона на QR-код. Об этом банк сообщил 27 июня 2022 года. Средства переводятся мгновенно через Систему быстрых платежей (СБП). Подробнее здесь.

Мошенники стали чаще обманывать людей и похищать деньги через «Систему быстрых платежей»

В России увеличилось число случаев мошенничества с использованием Системы быстрых платежей (СБП), которую развивает Центральный банк России (ЦБ). Об этом стало известно 19 апреля 2022 года.

СБП позволяет делать переводы по номеру телефона.

Мошенники стали чаще похищать деньги, используя социальную инженерию: они входят в доверие и обманывают людей. Кроме того, в интернете появились поддельные сайты, которые предлагают оплачивать товары с QR-кодами в СБП. Они ведут на счета мошенников.

Рост мошенничества с использованием СБП резко ускорился в марте и в несколько раз превысил статистику февраля, рассказали банкиры. По словам одного из них, на СБП переключаются те злоумышленники, которые раньше похищали с применением социальной инженерии деньги с банковских карт. Мошенничество через переводы и оплату товаров и услуг в СБП может стать серьезной проблемой уже в 2022 г..

Банки не всегда проверяют торгово-сервисные предприятия, которые подключают к СБП, отметил источник в одной из кредитных организаций. В то же время он отметил, что ЦБ начал с этим бороться. Регулятор требует от банков блокировать счет предприятия, если не может его проверить.

Раньше существенная доля атак производилась по телефону через call-центры на Украине, но теперь мошенники не могут обналичивать деньги с карт и потому через СБП выводят их на карты российских банков и затем переводят в криптовалюту, утверждает собеседник газеты.

В 2021 г. количество операций в СБП выросло в восемь раз относительно 2020 г., а объем операций — в шесть раз, сообщил Банк России в годовом отчете. Известность QR-кодов для оплаты тоже растет: количество операций за последние полгода увеличилось в 6,5 раза^[12].

Повышение лимита одной операции с 600 тыс. до 1 млн рублей

17 марта 2022 года Центральный банк РФ объявил о повышении лимита одной операции в Системе быстрых платежей с 600 тыс. до 1 млн рублей. Нововведение касается как переводов, так и платежей.

Как отметил регулятор, благодаря увеличению лимита на операции торгово-сервисные предприятия (ТСП) смогут более активно предлагать клиентам оплату через СБП, при которой не требуется банковской карты. Кроме того, ТСП смогут сократить издержки на прием безналичных платежей, так как банковские комиссии за прием оплаты через систему в 2,5–3 раза ниже эквайринговых, указали в ЦБ.

Опрошенные «Ведомостями» бизнесмены в марте 2022 года отметили, что мера ЦБ поможет больше среднему бизнесу, а не малому: СБП появилась недавно, и, чтобы она работала, как и любой другой новой системе, ей необходимо продвижение, но поддержка и маркетинг СБП были недостаточными: в сравнении с системами Visa и Mastercard, которые дают людям кэшбэки и дополнительные льготы, СБП этого не предлагала; СБП для малого бизнеса неактуальна – ею активнее пользуется средний бизнес.

Решение Банка России повышении лимита по операциям в Системе быстрых платежей вступит в силу 1 мая 2022 года. Минимальный лимит переводов в СБП в сутки, который банки могут установить для своих клиентов, сохранен на уровне не менее 150 тысяч рублей, равно как и предел бесплатных переводов в месяц (100 тысяч рублей).

До 1 июля 2022 года комиссия за переводы через СБП между физическими лицами не взимается. Потом, если меру не продлят, она составит от 0,05 до 3% в зависимости от суммы операции.

Комиссия для бизнеса составляет 0,4-0,7% в зависимости от вида деятельности компании. Кроме того, до 1 июля 2022 года предприятии малого и среднего бизнеса могут получить от банков компенсацию подобных затрат.^[13]

Правительство выделило 500 млн рублей малому и среднему бизнесу, пользующемуся системой быстрых платежей

Правительство РФ продлило на полгода программу компенсации малому и среднему бизнесу (МСП) расходов на использование отечественной системы быстрых платежей. На неё выделяется 500 млн рублей. Распоряжение об этом подписал Председатель Правительства Михаил Мишустин. Об этом Правительство РФ сообщило на своем сайте 4 марта 2022 года. Подробнее здесь.

Замедление работы "Системы быстрых платежей"

Банк России 5 марта 2022 года отметил замедление работы Системы быстрых платежей (СБП) из-за повышенного фона DDoS-атак на каналы телеком-провайдеров. На сохранность средств это не повлияло, сказано в сообщении регулятора.

Часть операций могла проходить медленнее или их требовалось повторить через некоторое время.

Операционный платежный и клиринговый центр СБП — АО «НСПК» взаимодействует с телеком-провайдерами по данной ситуации.

Система быстрых платежей (СБП) — сервис, с помощью которого можно совершать межбанковские переводы по номеру мобильного телефона круглосуточно, без праздников и выходных. Комиссии за такие переводы низки или вовсе отсутствуют. К системе на март 2022 года уже подключены более 200 банков^[14].

2021

Возможность подключения через Fast Payments QR

ДелоБанк (Банковская группа СКБ-банка) запустил универсальный программный интерфейс Fast Payments QR, который позволяет имплементировать API-интерфейсы банка в площадки и маркетплейсы, разработанные финтех-компаниями. Делобанк реализовал возможность подключения куайринга без открытия расчетного счета на базе своего процессинга. Это стало возможно благодаря получению СКБ-банком статуса агента в Системе быстрых платежей. Об этом СКБ-банк сообщил 22 декабря 2021 года. Подробнее здесь.

Доступность на платформе "Финуслуги"

На платформе Финуслуги Московской биржи реализован сервис пополнения вкладов и счетов через Систему быстрых платежей (СБП). Со счета на Финуслугах можно без комиссии пополнить любой вклад, открытый на платформе. Об этом разработчик сообщил 23 декабря 2021 года. Подробнее здесь.

Крупные банки в России обязали подключиться к оплате товаров по QR-коду через СБП

С 1 октября 2021 года все системно значимые банки в России обязаны обеспечить своим клиентам возможность оплаты товаров, работ и услуг по QR-коду через Систему быстрых платежей (СБП), а банки с универсальной лицензией — с 1 апреля 2022 года. Соответствующие изменения в положение «О платежной системе Банка России» ранее зарегистрировало Министерство юстиции России.

К указанным срокам кредитные организации также должны были настроить проведение других типов операций СБП: переводов между гражданами по инициативе получателя, а также платежей от юридического лица физическому. Внедрять эти сервисы банки могут и раньше, по мере готовности.

Кроме того, положение предусматривает возможность использования мобильного приложения НСПК при оплате покупок в магазинах по QR-кодам. При этом также без ограничений можно пользоваться подобными приложениями банков, в том числе с участием торгово-сервисных предприятий.

К концу сентября 2021 года функция оплаты по QR-кодам в рамках Системы быстрых платежей доступна около двух лет, но она так и не стала популярной. По данным регулятора, за все это время через систему прошли около 2 млн транзакций на 12 млрд рублей Для сравнения, только за 2020 год через банковские карты россияне перевели магазинам в тысячи раз больше денег.

Тем не менее, доля QR-кодов постепенно растет, и со временем это ударит по доходам банков, считает генеральный директор аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев.

Пока нет очевидной перспективы, что банки перестанут вообще на этом зарабатывать и участвовать, как в бизнесе. Маржа, конечно, будет ужиматься до минимума. И, соответственно, зарабатывать на этом банки будут очень мало, — сказал он в разговоре с «Коммерсантъ FM».

По мнению других экспертов, с технической точки зрения у потребителей проблем не будет из-за нововведения. При этом возможны какие-то маркетинговые инициативы, когда, например, предлагают скидки, бонусные кешбэки и т. п.^[15]

ЦБ утвердил минимальный лимит на переводы через СБП - 150 тыс. рублей

В конце мая 2021 года ЦБ РФ официально установил для банков минимальный лимит для переводов через Систему быстрых платежей (СБП). Кредитные организации не могут запрещать клиентам переводить меньше 150 тыс. рублей в день.

Банк России отметил, что некоторые банки занижают лимиты на объём переводов через СБП в сутки. До 10 июня 2021 года они должны скорректировать их до установленного минимального значения, хотя изначально речь шла о сроке до 1 октября того же года.

В первую очередь новое требование ЦБ затронет Сбербанк, который последним из крупных банков подключился к Системе быстрых платежей. У Сбербанка к 31 мая 2021 года суточный лимит втрое меньше, чем теперь требует регулятор, — 50 тыс. рублей. Сутки отсчитываются с момента перевода через систему.

На сайте ВТБ сказано, что действует лимит в 150 тыс. рублей на один перевод и 2 млн рублей — в месяц (примерно 66 666 рублей в сутки, если разделить на 30 дней). У Альфа-банка максимальная сумма в день зависит от пакета услуг, для самого базового лимит составляет 300 тыс. рублей.

В Тинькофф Банке максимальная сумма одного перевода составляет 150 тыс. рублей, а максимум можно совершать 20 переводов в сутки и переводить не более полутора миллионов рублей в месяц.

Депутат Госдумы Алексей Канаев отметил, что Центробанк давно заявлял о намерении поднять минимальную планку на лимит по ежедневным переводам в данной системе. Обсуждаемый сервис стимулирует банки к конкуренции и последующему снижению тарифов, что благотворно сказывается на конечном предложении для потребителя.

Помимо минимального лимита для переводов, ЦБ обязал банки с 1 апреля 2022 года обеспечить клиентам возможность оплачивать покупки и услуги с помощью мобильного приложения «СБПэй», разработанного НСПК. Приложение позволяет расплатиться по QR-коду в любых торговых точках, которые принимают оплату через СБП.^[16]

ЦБ рассматривает возможность использования системы быстрых платежей для перечисления зарплаты

Центробанк России (ЦБ) рассматривает возможность использования системы быстрых платежей (СБП) для перечисления зарплаты. Услуга может заработать в 2022 г., но пока только пилотном режиме. Об этом стало известно 18 февраля 2021 года.

ЦБ намерен обсудить необходимость в России такого сервиса с участниками рынка в марте или апреле 2021 г. Об этом сообщила первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова на ежегодной встрече банкиров с руководством регулятора. 2022 г. – дата не окончательная, и сроки запуска услуги могут быть смещены как на 2021 г., так и на 2023 г. или последующие годы.

В то же время Ольга Скоробогатова считает, что сервис заработает именно в 2022 г.

Мне видится, что 2022 г. для перечисления заработной платы - достаточно комфортный срок, – отметила она.

После запуска услуги по переводу зарплаты через СБП по номеру телефона работники смогут выбрать этот способ получения денег или оставить все как есть, то есть продолжить получать деньги через зарплатный банк. В первом случае идентификатором в зарплатном реестре будет служить указанный сотрудником номер телефона, а банк, в который нужно будет перечислять средства, он выберет сам, притом без необходимости уведомления об этом работодателя.

Ольга Скоробогатова отметила, что около половины российских банков считают способ перевода зарплат по СБП «излишним». С ее слов, также еще предстоит решить ряд вопросов, связанных с безопасностью – например, еще нет механизмов решения проблем, связанных кражей мобильного устройства с номером телефона, привязанным к СБП, или со сменой номера телефона. Все эти вопросы и будут прорабатываться в марте-апреле 2021 г. с участниками рынка.

Система быстрых платежей, по данным ТАСС, рассматривается как альтернатива традиционному методу перечисления заработной платы – на банковскую карту сотрудника. При всем многообразии выбора банков (на декабрь 2020 г. в России их насчитывалось более 370) россияне, как правило, сильно ограничены в выборе банка, которым хотели бы пользоваться для получения платы за свою работу.

Чаще всего ограничения вводит непосредственно работодатель, самостоятельно решающий, с каким банком заключать договор и не позволяющий сотрудникам выбирать какую-либо другую финансовую организацию. При этом подобное расценивается как нарушение Трудового кодекса РФ (ТК) – в ноябре 2014 г. в ст. 136 (порядок, место и сроки выплаты заработной платы), были внесены поправки, разрешающие работникам требовать перевода зарплаты в тот банк, который ему наиболее удобен.

Поправки в ст. 136 ТК РФ звучат так:

Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за пятнадцать календарных дней до дня выплаты заработной платы.

Другими словами, в ответ на отказ работодателя выполнять это требование сотрудник может обратиться в трудовую инспекцию^[17].

ЦБ запретит банкам вводить лимиты на переводы через СБП

11 февраля 2021 года стало известно о запрете ЦБ РФ вводить банками лимиты на переводы через Систему быстрых платежей ниже 150 тыс. рублей в день. Кредитные организации должны будут повысить минимальный порог на ежедневные операции до 1 октября. Это позволит повысить доступность переводов через СБП для граждан, считает регулятор.

Изменения коснутся крупнейших банков страны. В частности, у Сбербанка суточный лимит на переводы через СБП установлен в размере 50 тыс. рублей, в ВТБ — 150 тыс. рублей, но месячный — 2 млн рублей, то есть может быть исчерпан менее чем за полмесяца.

В Тинькофф банке условия жестче. Суточный лимит составляет 150 тысяч, а месячный — 1,5 млн рублей, причем в сутки можно совершить не более 20 переводов. В Промсвязьбанке максимальная сумма одного перевода — 300 тыс. рублей.

Как пишет РБК, банк «Русский Стандарт» не устанавливал отдельные лимиты для СБП — действуют только общие лимиты (50 тыс. руб. на один перевод, 150 тыс. руб. в день в мобильном банке и 300 тыс. рублей в день в интернет-банке). У МКБ для всех переводов, в том числе через СБП, суточный лимит без авторизации составляет не более 150 тыс. рублей, для авторизованных операций — не более 500 тыс. рублей. Клиенты Газпромбанка могут переводить не более 300 тыс. рублей в сутки.

В конце 2020 года первый заместитель председателя правления Банка России Ольга Скоробогатова заявляла, что Система быстрых платежей «не до конца решила вопрос платформенного рабства, потому что многие банки ввели заградительные тарифы, заградительные лимиты». По ее словам, «из многих банков «очень сложно вывести» деньги.

К 11 февраля 2021 года переводы до 100 тысяч рублей в месяц проводятся в СБП бесплатно, а на большие суммы – по минимальным тарифам в 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 рублей.^[18]

2020

На СБП пришлось 1,5% денежных переводов россиян - Frank RG

На Систему быстрых платежей (СБП) в 2020 году пришлось 1,5% денежных переводов россиян. Об этом свидетельствуют данные Frank RG. Согласно оценкам экспертов, через СБП было переведено 795 млрд рублей против 59,6 млрд рублей в 2019 году.

Всего в 2020 году физлица в России перевели друг другу 53,6 трлн рублей, что на 27,2% больше, чем годом ранее. При этом переводы через СБП оказались единственным растущим каналом (с точки зрения увеличения доли).

В Банке России сообщили РБК, что есть разные методики оценки показателей. Данные самого регулятора показали, что доля переводов через СБП в межбанковских карточных переводах, обрабатываемых Национальной системой платежных карт (НСПК), по итогам 2020 года составила около 15%. При этой методике не учитываются переводы между физлицами внутри одного банка.

В ЦБ РФ прогнозирует увеличение доли переводов через СБП благодаря «удобству, доступности и безопасности» сервиса. К концу 2023 года регулятор планирует нарастить долю СБП в межбанковских переводах физлиц до 25%.

Переводы через СБП стали востребованы среди потребителей, так как легко позволяют переводить денежные средства родным, друзьям и знакомым вне зависимости от банка получателя средств, объясняет директор банковских рейтингов НРА Константин Бородулин. Кроме того, по его словам, данная система оказалась весьма кстати для банков, переходящих на дистанционный режим обслуживания клиентов, но не имеющих сервисов межкарточных переводов между физическими лицами.

С одной стороны, рост СПБ ограничивает ее слабое проникновение в клиентскую базу самого крупного банка страны — Сбербанка. С другой стороны — инертность человеческого поведения: люди склонны пользоваться более привычными способами переводов и с трудом осваивают новое, — считает руководитель проекта Frank RG Анастасия Чувило.[19]

Общий объём операций превысил 790 млрд рублей

В 2020 году число совершённых россиянами денежных переводов в системе быстрых платежей (СБП) выросло в 16 раз — до 110 млн, а общий объём операций превысил 790 млрд рублей. Об этом стало известно 15 февраля 2021 года со слов экспертов Национальной системы платёжных карт (НСПК). Наблюдаемую динамику аналитики связывают с влиянием пандемии COVID-19, а также с растущей популярностью оплаты покупок с помощью QR-кодов. Сервис позволяет бизнесу сокращать издержки и одновременно способствует росту доли безналичных платежей в России.

Как отметили специалисты организации, позитивная динамика продолжилась и в 2021 году. По последним оценкам, в январе 2021 года россияне совершили более 23 млн переводов на сумму около 160 млрд рублей. Таким образом, всего с момента запуска СБП общий объём транзакций в системе превысил 1 трлн рублей.

Растущую популярность мгновенных платежей среди населения отмечают и опрошенные кредитные организации. Так, например, согласно данным «Промсвязьбанка», с февраля 2019 года услугой воспользовались более четверти клиентов.

Резкий рост числа переводов в 2020 году был отчасти связан с последствиями пандемии COVID-19. Об этом источнику рассказал исполнительный директор финансово-технической платформы «Фаст Ривер» Тимофей Перов.

Пандемия и режим самоизоляции сыграли свою роль, поэтому на фоне вынужденных ограничений пользователи выбирали более удобный цифровой формат для переводов средств. Также на популярность сервиса повлияла возможность пересылать деньги быстро и бесплатно, — подчеркнул эксперт.

На февраль 2021 годв Центробанк планирует обязать банки повысить бесплатный лимит переводов до 150 тыс. рублей в сутки. Об этом говорится в проекте указания ЦБ. Как следует из документа, скорректировать свои лимиты кредитные организации должны до 1 октября 2021 года.

Введение льготных тарифов Банком России способствовало росту количества операций через СБП. На февраль 2021 года 96% переводов укладываются в сумму ограничения в 100 тыс. рублей. Вместе с тем на остальные 4% приходится около половины от общей суммы всех переводов, — отметил в разговоре с источником заместитель председателя правления Евразийского банка развития Данияр Имангалиев.

В 2019 году с помощью сервиса было проведено более 2 тыс. операций на сумму 1,9 млн рублей. Между тем уже в 2020 году пользователи более 700 тыс. раз оплатили товары и услуг по QR-коду на сумму почти 4 млрд рублей, — говорится в исследовании НСПК.

В январе 2021-го россияне совершили около 130 тыс. покупок с помощью СБП. Объём операций составил 830 млн рублей. Похожую динамику фиксируют и участники рынка. Как рассказали в банке «Русский стандарт», востребованность услуги заметно растёт по мере подключения к сервису всё большего числа торговых точек.

В декабре 2020 года общая сумма таких операций в 369 раз превысила уровень декабря 2019-го, а число транзакций выросло в 130 раз. За год средний чек оплаты по QR-коду вырос на 31% — до 6,9 тыс рублей, — добавили специалисты организации.

Как отметил Данияр Имангалиев, бизнес активно переходит на появляющиеся формы оплаты, поскольку переводы через СБП позволяют предпринимателям сократить часть издержек. По словам специалиста, максимальная комиссия за приём платежей в СБП для предприятий составляет 0,7%. В то же время комиссия за эквайринг — оплату товаров или услуг банковскими картами — для магазинов варьируется от 1,2 до 2,2%, свидетельствуют данные ЦБ.

Таким образом, приём платежей через систему сканирования QR-кода становится дешёвой альтернативой для бизнеса по сравнению с использованием эквайринга, — подчеркнул Имангалиев.

По оценке специалистов сервиса CloudPayments, в течение двух-трёх лет доли платежей банковскими картами и по QR-коду могут сравняться. При этом рост числа операций в СБП может позитивно отразиться и на доле безналичных расчётов в России, уверены эксперты.

По данным Центробанка, в 2020 году почти 70% всех платежей в стране были проведены без использования наличных. Примечательно, что ещё в 2014 году данный показатель составлял порядка 25%. По прогнозу CloudPayments, в 2021 году доля безналичных расчётов в России вырастет до 75%, а к 2022-му способна достигнуть отметки 80%^[20].

Рост количества переводов через СБП в 18 раз, до 30 млн операций в месяц - ЦБ РФ

Количество переводов в Системе быстрых платежей (СПБ) по итогам 2020 года увеличилось в 18,3 раза, а в деньгах рост оказался 13,6-кратным. Такие данные приводит Центробанк РФ.

Абсолютные значения регулятор не раскрывает и лишь отмечает, что количество операций через СБП вплотную подошло к отметке в 30 млн операций в месяц.

По данным ЦБ, стремительно растет доля переводов через СБП в общем объеме переводов физлиц: если в начале 2020 года она составляла 1,4%, то к концу года показатель превысил 15%. У ряда банков доля была еще выше: у ПСБ она достигла 58%, у Почта-банка — почти 50%, у ВТБ — 33%, у Райффайзенбанка — 27%, отмечает «Коммерсантъ».

Всего к началу 2021 года россияне совершили через СБП около 139 млн переводов на сумму порядка 1 трлн рублей. Количество пользователей платёжной системы достигло 15 млн человек.

Постоянный рост показателей говорит о востребованности системы у потребителей и о повышении интереса со стороны граждан и бизнеса к ее возможностям, заявили в ЦБ.

По данным Национальной системы платежных карт, которая выступает клиринговым центром СБП, к началу 2021 года к сервису подключено 211 финансовых организаций.

По словам директора департамента цифрового развития розничного бизнеса Росбанка Павла Меньшикова, в 2020 году переводы по СБП стали самым быстрорастущим типом операций в кредитной организации, чему способствовало большое число банков, подключившихся к услуге. Зампред правления банка «Русский стандарт» Елена Петрова отметила корреляцию между подключением новых игроков к СБП и появлением новых пользователей таких переводов. Другие банки, представителей которых опросил «Коммерсантъ», также отметили подключение «новых игроков», под которыми подразумевают в первую очередь Сбербанк.^[21]

Планы СПБ

• С2C – более 60 банков и более 180 кредитных организаций проводят мероприятия по подключению к СБП
• C2B - возможность оплаты по QR-коду через СБП предоставляют 11 банков, и этот функционал доступен более чем в 10 тыс. торговых точек
• С момента запуска с января 2019 года в СБП было проведено более 15 млн операций почти на 128 млрд руб., из которых на 2020 год приходится более половины

СБП Завтра - обязанности для Банков которые уже в ПУТИ:

• 01.02.2021 - оплата товаров и услуг по QR-коду
• 01.07.2021 - проведения платежей между физическими лицами по инициативе получателя средств
• 01.09.2021 - проведения периодических платежей (подписка)
• 01.01.2022 —переводов от юридических лиц в пользу граждан по операциям на финансовом рынке (брокеры, доверительные управляющие и др.

Указанные даты являются предельным сроком, к которому банки с универсальной лицензией будут обязаны предоставлять типы сервисов СБП своим клиентам

Прием платежей через СБП по QR-коду в "Бифит.Кассе"

Разработчик кассового софта и сервисов для бизнеса Бифит Касса и Райффайзенбанк реализовали прием платежей по QR-коду через Систему быстрых платежей (СБП) в сервисе «Витрина». Об этом Райффайзенбанк сообщил 7 декабря 2020 года. Подробнее здесь.

Прием платежей через СБП по QR-коду в «Рамблер/кассе»

«Рамблер-Касса», один из российских онлайн-сервисов по продаже билетов на мероприятия, подключилась к Системе быстрых платежей (СБП). Об этом Rambler Group сообщила 25 ноября 2020 года. Подробнее здесь.

Внедрение оплаты по QR-коду через СБП в мобильное приложение Банка "Дом.РФ"

Банк ДОМ.РФ внедрил в мобильном приложении оплату по QR-коду через Систему быстрых платежей. Об этом банк сообщил 13 ноября 2020 года. Подробнее здесь.

ЦБ обязал всех крупнейших банков подключиться к QR-платежам

13 ноября 2020 года ЦБ РФ объявил о сроках обязательного внедрении платежей по QR-кодам крупнейшими банками. С 1 октября 2021-го все системно значимые кредитные организации в стране должны будут обеспечить возможность оплаты товаров, работ и услуг по QR-коду через Систему быстрых платежей (СБП), без использования карт и терминалов. Нововведение коснется и банков с универсальной лицензией с уставным капиталом от 1 млрд рублей (с 1 апреля 2022 года).

Покупки в магазинах можно будет оплачивать по QR-кодам и через приложение Национальной системы платежных карт (оператор карт «Мир», на 100% принадлежит ЦБ). Но без ограничений можно пользоваться приложениями банков, добавил регулятор.

Кредитные организации также обязаны будут настроить проведение других типов операций СБП: переводов между гражданами по инициативе получателя, а также платежей от юридического лица физическому. Внедрять эти сервисы банки могут и раньше, по мере готовности, говорится в сообщении ЦБ.

Регулятор также обязал системно значимые кредитные организации предоставить своим клиентам возможность совершать переводы через СБП с использованием всех мобильных приложений: для клиентов-физлиц эту опцию надо предоставить с 1 апреля 2021 года, а для клиентов-юрлиц — с 1 апреля 2022 года.

Торгово-сервисные предприятия (ТСП) могут подключаться к СБП и использовать прием платежей через систему с помощью сканирования QR-кода, это является более дешевой для юрлиц альтернативой приему платежей с банковских карт. Максимальная комиссия за прием платежей в СБП для предприятий составляет 0,7%.

К системно-значимым кредитным организациям относятся Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, «Альфа-банк», Райффайзенбанк, банк «ЮниКредит», Совкомбанк, «Московский кредитный банк», «Открытие», Росбанк, Промсвязьбанк и Россельхозбанк. Остальные считаются банками с универсальной лицензией.^[22]

Возможность для пользователей сервиса "МойСклад" принимать оплату при помощи QR-кодов через СБП

Облачный сервис для управления торговлей МойСклад и эквайринговый сервис Тинькофф Оплата предоставили розничным продавцам возможность принимать оплаты через Систему быстрых платежей (СБП) при помощи QR-кодов. Об этом 6 октября 2020 года сообщила компания «МойСклад». Подробнее здесь.

Тестирование денежных переводов между физлицами через СБП в RS-Bank V.6

R-Style Softlab 22 сентября 2020 года сообщил о тестировании функциональности денежных переводов между физическими лицами в АБС RS-Bank V.6 через Систему быстрых платежей (СБП). Подробнее здесь.

Set Retail 10 с поддержкой Системы быстрых платежей на кассе

В августе 2020 года вышел релиз решения для автоматизации торговли Set Retail 10 с поддержкой Системы быстрых платежей (СБП) на кассе. Доработка реализована компанией CSI, разработчиком Set Retail, совместно с Райффайзенбанком.

Для приёма оплаты через СБП кассир просто выбирает тип оплаты, сумма вводится автоматически. Касса отображает QR-код на экране покупателя или кассир может напечатать его на чековой ленте, как пречек. Покупатель сканирует QR-код со своего телефона и подтверждает платеж в приложении банка, сообщили 26 августа 2020 года в CSI. Подробнее здесь.

ЦБ сообщил о новом мошенничестве с Системой быстрых платежей

24 августа 2020 года стало известно о новом мошенничестве с Системой быстрых платежей (СБП). О ней сообщили в подразделении ЦБ «ФинЦЕРТ», которое занимается мониторингом и реагированием на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере.

Как пишет «Коммерсантъ», некие злоумышленники воспользовались уязвимостью в одной из банковских систем и получили данные счетов клиентов. После этого мошенниками было запущено мобильное приложение в режиме отладки. Авторизовавшись как реальный клиент, они отправили запрос на перевод средств в другой банк, но перед совершением перевода вместо своего счета отправители средств указали номер счета другого клиента этого банка. Система, не проверив, принадлежит ли указанный счет отправителю, направила в СБП команду на перевод средств, который она и осуществила. Так аферисты отправляли себе деньги с чужих счетов.

В ЦБ заверили, что уязвимость была оперативно устранена. Название банка не раскрывается, но подчеркнули, что уязвимость не касалась программного обеспечения СБП.

По данным издания, о такой специфической уязвимости мог знать кто-то хорошо знакомый с архитектурой мобильного банка этой кредитной организации. Это мог быть сотрудник банка, или разработчик программного обеспечения, или тот, кто его тестировал.

Заместитель директора департамента розничных клиентских решений и цифрового бизнеса Росбанка Павел Меньшиков отметил, что у любого крупного банка есть внешняя разработка:

Для минимизации рисков проводится тестирование на всех этапах разработки, в том числе и регресс всего функционала независимой командой.

По словам опрошенных газетой экспертов, случаи мошеннических операций с участием людей, сотрудничавших с разработчиками или тестировщиками ПО, происходят нередко, поэтому крупные банки выстраивают многоуровневые системы тестирования и имеют внешние разработки. Случаев успешного взлома мобильного банка не выявлено ни в одной из крупных кредитных организаций, опрошенных «Коммерсантом».^[23]

Прием платежей через СБП по QR-коду в "Райффайзен Бизнес Онлайн" для малого и микро бизнеса

Клиенты Райффайзенбанка из сегмента малого и микро бизнеса теперь могут принимать платежи через Систему быстрых платежей (СБП) с помощью QR-кода в мобильном приложении "Райффайзен Бизнес Онлайн". Это позволяет легко начать прием безналичных платежей, при этом снижаются расходы на эквайринг, сообщили 20 августа 2020 года в Райффайзенбанке. Подробнее здесь.

Переводы через банкоматы

6 августа 2020 года стало известно о том, что в России можно будет переводить деньги по номеру телефона в банкоматах. Для этого кредитные организации будут использовать Систему быстрых платежей (СБП).

Как рассказали «Известиям» в ВТБ, услугу перевода денег через банкоматы планируется запустить в течение 2020 года. Более точные сроки банк не назвал.

Чтобы воспользоваться сервисом, гражданину нужно будет ввести номер телефона, после чего система покажет, в каком банке у получателя есть счет. Затем останется выбрать нужную кредитную организацию, указать сумму и подтвердить платеж.

По словам руководителя аналитического департамента AMarkets Артема Деева, переводы по номеру телефона через банкоматы в большей степени актуальны для жителей небольших населенных пунктов с нестабильным подключением к интернету. Кроме того, по номеру телефона делать переводы проще, поскольку меньше вероятность сделать ошибку, отметил эксперт. В ВТБ подчеркнули, что россиянам привычнее переводить средства по мобильному номеру, который короче 16-значного номера карты.

Переводы по номеру телефона с использованием СБП в банкоматах Росбанка станут доступны клиентам в краткосрочной перспективе, сообщил изданию директор департамента развития и эффективности розничного бизнеса кредитной организации Владимир Коробов. Новый сервис СБП изучают и в банке «Дом.РФ», рассказал его представитель. Он отметил, что планируемый срок запуска функции — начало 2021 года.

В нескольких банках «Известиям» заявили, что внедрять функционал СБП в банкоматы не собираются. В ПСБ это объясняют низким запросом от клиентов. Переводы через систему ЦБ легко совершить с помощью мобильного устройства, поэтому большого спроса на перечисления через АТМ не ожидается, сказали в Уральском банке реконструкции и развития.^[24]

В основе сервиса me2me pull "Тинькофф банка"

6 июля 2020 года Тинькофф банк сообщил о запуске пилотного проекта – сервиса переводов me2me pull в рамках Системы быстрых платежей, который позволит клиентам пополнять счета в Тинькофф со своих счетов в других банках, а также совершать денежные переводы из Тинькофф на свои счета в другие банки. Подробнее здесь.

Появление переводов между счетами одного клиента в разных банках

В начале июля 2020 года в Системе быстрых платежей появились переводы между счетами одного клиента в разных банках. Первыми такую возможность предложили «Русский стандарт», «СКБ-банк» и «Тинькофф».

Как сообщили в Центробанке РФ, сервис может быть востребован, если нужно, например, собрать на одном счете определенную сумму — для оплаты кредита, крупной покупки онлайн или в магазине. Это удобнее, чем открывать приложения разных банков и делать переводы, утверждает регулятор.

Чтобы сделать такой перевод, нужно открыть окно СБП в приложении банка и отправить запросы на списание нужных сумм со счетов в других банках-участниках СБП. При этом клиентам не нужно открывать несколько приложений разных банков и делать переводы со счёта на счёт. Комиссия за перевод денег со счёта на счёт не взимается.

Перевод средств между своими счетами в разных банках — востребованная пользователями СБП операция, которая теперь становится еще удобнее. Новый сервис даст пользователям Системы возможность быстро и безопасно делать переводы из мобильного приложения только одного банка, даже если на свой счет в этом банке нужно собрать средства с нескольких своих счетов в разных кредитных организациях, — сообщил директор по развитию инновационных сервисов НСПК Дмитрий Колесников, чьи слова приводит пресс-служба группы «Тинькофф».

В компании также добавили, что новый сервис станет актуальным для тех клиентов, кому по тем или иным причинам приходится получать зарплату на карты других банков и которые сразу же переводят ее в Тинькофф-банк, чтобы пользоваться возможностями экосистемы банка — совершать платежи и переводы без комиссии, получать кэшбэк живыми деньгами и проценты на остаток и т. п.

В будущем сервис будет расширен на переводы между счетами разных физлиц, уточнили в Банке России.^[25]

Запуск c2c переводов по запросу получателя в RSB Mobile

Банк «Русский Стандарт» 6 июля 2020 года сообщил о проведении me2me перевода между счетами в разных банках через Систему быстрых платежей (СБП) в режиме Pull, который инициировал получатель средств. Воспользоваться сервисом переводов между своими счетами в разных банках по запросу через СБП можно в мобильном банке RSB Mobile Подробнее здесь.

Запуск переводов от юрлиц к физлицам

В конце июня 2020 года банки в России запустили сервис перевода денег от юрлица к физлицу (B2C) по номеру телефона. Он реализован в Системе быстрых платежей.

ВТБ одним из первых провел такой платеж. Новый функционал позволит клиентам ВТБ получать деньги от компаний, например, при продаже автомобиля в автосалонах, говорится в сообщении ВТБ.

Для осуществления перевода клиент сообщает юрлицу номер мобильного телефона, к которому привязан счет в банке. Поступление средств на счет физлица происходит мгновенно и без комиссии. Зачисление денег по номеру мобильного телефона через СБП в рамках В2С-переводов доступно всем клиентам ВТБ, отметили в банке.

Руководитель департамента цифрового бизнеса, старший вице-президент ВТБ Никита Чугунов в разговоре с РБК заявил, что первый B2C-перевод был осуществлен 30 июня 2020 года. Первую операцию провели банк «Русский стандарт» и ВТБ, которые перечислили заемные средства от микрофинансовой организации «Микроклад» в адрес его клиента. «Русский cтандарт» подключил к СБП «Микроклад» и отправил перевод, уточнила директор департамента эквайринга банка Инна Емельянова.

Это существенно упрощает клиентский путь, поскольку нет необходимости помнить и вводить набор 20-ти значных чисел. В дальнейшем граждане смогут получать через B2C-переводы, например, зарплату. Ключевым приоритетом для ВТБ остается создание простых и удобных сервисов для клиентов, — сообщил Чугунов, чьи слова приводятся на сайте банка.

По словам Емельяновой, сервис поможет компаниям оптимизировать расходы на проведение платежей. Тарифы за перевод ниже, чем при переводах на банковские карты, поясняет представитель «Микроклада».

О том, что сервисом B2C-переводов могут воспользоваться клиенты, изданию также сообщил представитель Райффайзенбанка. Над внедрением сервиса работают в Росбанке и Московском кредитном банке (МКБ), отмечает РБК.^[26]

ЦБ: юрлица смогу совершать переводы через Систему быстрых платежей

28 мая 2020 года Центробанк РФ анонсировал сроки запуска переводов через Систему быстрых платежей для юридических лиц. О предстоящих нововведениях в сервисе рассказала первый заместитель председателя ЦБ РФ Ольга Скоробогатова.

Переводы между юрлицами мы запланировали на конец этого года, у нас со стороны банков был запрос до какой-то определенной суммы делать переводы через Систему быстрых платежей, — сказала она на онлайн-заседании рабочей группы по годовому отчету ЦБ (цитата по агентству «Прайм»).

По словам зампреда Банка России, на четвёртый квартал 2020 года также намечено начало работы сервиса по оплате услуг ЖКХ через Систему быстрых платежей. Для россиян услуга будет бесплатной, оплату комиссии возьмет на себя коммунальное предприятие, уточнила Скоробогатова.

Возможность того, чтобы компании могли выставлять счета и переводить средства друг другу через Систему быстрых платежей, обсуждалась ещё в августе 2019 года на встрече с участием банков—членов ассоциации «Финтех», ЦБ и Национальной системы платежных карт (НСПК).

Тогда участники встречи отмечали, что «тормозом» во внедрении b2b-переводов является необходимость борьбы с мошенническими операциями, которые при расчетах на крупные суммы между юридическими лицами весьма вероятны, более жесткий контроль за трансакциями корпоративных клиентов с точки зрения «антиотмывочного» закона.

По словам начальника управления развития малого и среднего бизнесаАбсолют-банка Сергея Нечушкина, возможность b2b-переводов интересна бизнесу. Главной проблемой для предпринимателей он назвал длительное прохождение денежных средств между компаниями, в том числе проблемы поиска платежей клиентов из-за ошибки в реквизитах. Реализовать возможность выставлять счета через СБП планируется через QR-коды.^[27]

Переводы до 100 тысяч рублей стали бесплатными

В конце апреля 2020 года банки отменили комиссию за переводы в Системе быстрых платежей (СБП) в размере до 100 тыс. рублей. За более крупные переводы в месяц допускается комиссия не более 0,5% от суммы, при она не должна превышать 1500 рублей. Сумма одной транзакции в СБП ограничена 600 тыс. рублей.

Банки-участники СБП могут устанавливать дополнительные лимиты на суммы переводов или платежей согласно внутренней политике управления рисками. К 30 апреля 2020 года уже не взимают комиссии с граждан за переводы в СБП и не планируют вводить их за переводы на крупные суммы ВТБ, Газпромбанк, «Открытие», «Русский стандарт» и Ак Барс Банк.

У ВТБ, который к концу апреля 2020 года лидирует по использованию СБП, средний размер исходящего перевода в системе составляет около 6 тысяч рублей, входящего – почти 11 тысяч рублей, сообщил в разговоре с «Российской газетой» руководитель департамента цифрового бизнеса, старший вице-президент ВТБ Никита Чугунов. По его словам, планка в 100 тысяч рублей учитывает не средний перевод, а размер московской зарплаты - как ранее поясняли в Банке России, бесплатность переводов через СБП позволит большинству граждан избегать «зарплатного рабства», выводя деньги с зарплатной карты в удобный банк.

К концу апреля 2020 года россияне перевели более 112 млрд рублей по номеру мобильного телефона через Систему быстрых платежей с момента ее запуска в конце января 2019 года, сообщила директор департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина. По её словам, к СБП подключено 55 банков и зарегистрировано более 13 млн операций.

В 2020 году Центробанк планирует внедрить в СБП функции оплаты налоговых и других государственных платежей, ЖКУ, предусмотреть возможность переводов от юрлиц физлицам, в том числе заработной платы, а также ввести ряд других сервисов.^[28]

Оплата покупок по QR-коду через СБП с помощью "Райффайзен-Онлайн"

24 апреля 2020 года Райффайзенбанк сообщил, что пользователи Райффайзен-Онлайн с помощью QR-кода могут совершать покупки в интернете, а также проводить оплату в магазинах и ресторанах, поддерживающих оплату по QR-коду через СБП. Подробнее здесь.

Денежные переводы через СБП в системе RS-Retail v. 5.5

22 апреля 2020 года компания R-Style Softlab сообщила о реализации в системе RS-Retail v. 5.5, предназначенной для автоматизации розничных банковских услуг, функциональности денежных переводов через Систему быстрых платежей (СБП). Подробнее здесь.

Оплата по QR-коду через СБП с помощью терминалов Vendotek 3 и VX

8 апреля 2020 года Банк Русский Стандарт сообщил, что совместно с компанией «Терминальные Технологии» запустили возможность оплаты по QR-коду через СБП на вендинговых аппаратах с помощью POS терминалов Vendotek. Подробнее здесь.

Подключение Сбербанка

1 апреля 2020 года Сбербанк подключился к Системе быстрых платежей, но сначала этот сервис стал доступен для ограниченного количества клиентов.

31 марта был совершен первый успешный перевод. После того как мы убедимся, что сервис работает стабильно, переводы через СБП начнут постепенно появляться в «Сбербанк Онлайн», — отметили в Сбербанке.

У клиентов Сбербанка появилась возможность переводить деньги в другие банки по номеру телефона, а также получать такие переводы. Комиссию банк не раскрывает. Многие крупные банки сделали эти переводы бесплатными для своих клиентов.

В качестве одной из мер поддержки на время эпидемии коронавируса COVID-19 ЦБ запретил взимать комиссии за переводы с 1 мая. Исключение — если ежемесячная сумма транзакций превышает 100 тысяч рублей, тогда комиссия составит 0,5% от перевода.

Сбербанк был против подключения к СБП, поскольку у него есть своя система переводов по номеру телефона между его клиентами. Ранее Сбербанк не пускал в свою систему переводов другие банки, к началу апреля 2020 года в ней участвуют «Тинькофф банк», Совкомбанк и СДМ-банк.

Глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявляла, что регулятор продолжит штрафовать Сбербанк, пока подключение не будет осуществлено. Сбербанк должен был подключиться к системе до 1 октября 2019 года.

Ранее глава кредитной организации Герман Греф сообщал журналистам, что рассчитывает на подключение к СБП в первом квартале 2020 года. Безопасность СБП была одной из причин, почему Сбербанк не подключился в срок:

Мы видим, что пока это небезопасно. Будем обсуждать, как нам всем вместе сделать это безопасным, – говорил Греф.

К началу апреля 2020 года в СБП насчитывается более 40 участников, в том числе 10 системно значимых банков.^[29]

Отмена комиссии для банков

С 1 апреля 2020 года российским банкам отменили комиссию за использование Системы быстрых платежей. ЦБ РФ обнулил тарифы до 30 июня 2022 года. В этих условиях банки смогут переводить деньги своих клиентов бесплатно либо по минимальным тарифам.

С момента запуска системы в течение 2019 года для банков уже действовал льготный период, когда регулятор не брал с них плату за операции в СПБ. В начале 2020-го Банк России начал брать с банков комиссию от пяти копеек до трёх рублей в зависимости от суммы перевода, но затем объявил о повторном введении льготного периода.

О намерении установить нулевую комиссию для банков в СБП первый зампред Центробанка РФ Ольга Скоробогатова рассказывала на ежегодной встрече банков с регулятором в феврале 2020 года. Тогда она говорила, что большинство банков обещают оставить бесплатными переводы в СБП для клиентов.

Если банки будут завышать комиссии для клиентов, ЦБ установит верхний предел, предупредил регулятор. Банки поддерживали намерение регулятора продлить льготный период в СБП. Часть из них в 2020 году не брали комиссию с клиентов.

1 апреля 2020 года также вступили в силу предельные комиссии, взимаемые с юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в рамках системы СБП, — они ниже тех, что действуют при обычной оплате картой.

Комиссия, взимаемая с компаний и индивидуальных предпринимателей при оплате физлицами товаров и услуг в рамках системы быстрых платежей, составит от 0 до 0,7% от суммы платежа и будет зависеть от вида товара или оказываемой услуги. С покупателей-физлиц при этом комиссия взиматься не будет.

Тариф на оплату услуг медицинских и образовательных учреждений, платежи в пользу благотворительных организаций, оплату жилищно-коммунальных услуг, услуг транспортной инфраструктуры не должен превышать 0,4%.^[30]

Тинькофф запустил сервис возврата денег при оплате по QR через СБП

31 марта 2020 года Тинькофф сообщил о расширении возможности для своих клиентов в рамках Системы быстрых платежей: теперь они могут осуществлять возврат денежных средств за покупку, оплата которой была совершена через QR-код в розничных и интернет-магазинах, подключенных к СБП. Подробнее здесь.

Отмена комиссии за переводы между физлицами

В конце февраля 2020 года Центробанк РФ объявил о повторном обнулении комиссий в своей Системе быстрых платежей. Физические лица не будут дополнительно платить за переводы в СБП в период с апреля 2020 года по июнь 2022-го.

Платный режим просуществует всего два месяца — с 28 января по 1 апреля 2020 года. Стоимость одной операции для банка зависит от размера денежного перевода и типа операции.

Это позволит, с одной стороны, снизить издержки самих банков, а с другой — установить если не нулевые, то минимальные тарифы для своих клиентов. И это самая важная задача СБП, — пояснила заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова решение снова ввести двухлетний льготный период для банков.

Вместе с тем Центробанк продолжит контролировать комиссии банков для пользователей СБП. Если банки будут завышать тарифы на свои услуги, то ЦБ воспользуется своим правом установить верхнюю планку таких комиссий. Кроме того, предельные комиссии будут устанавливаться в пользу не только для компаний, но и индивидуальных предпринимателей.

В рамках СБП также предусмотрена  возможность совершать платежи в пользу юридических лиц за товары и услуги, для таких операций ЦБ сохранил комиссию. Совет директоров Банка России решил распространить тарифы с предельными ставками комиссий и межбанковских вознаграждений по переводам в пользу юрлиц за товары и услуги также и на платежи в пользу индивидуальных предпринимателей (ИП). 

По данным ЦБ, за год работы СБП россияне совершили более 8 млн операций на общую сумму почти 70 млрд рублей. Ежемесячный прирост числа и объема переводов в Системе быстрых платежей составляет около 25%. К концу февраля 2020 года к СБП подключены почти все крупные банки, кроме Сбербанка. Тот планирует подключиться в марте.^[31]

Мошенники используют СБП для получения клиентов банков простым перебором номеров

Мошенники используют Систему быстрых платежей (СБП) для получения клиентов банков простым перебором номеров. Эту проблему признали в Центробанке, куратор ФинЦЕРТ (подразделение ЦБ) Артем Сычев рассказал о ней 20 февраля 2020 в рамках Уральского форума по информационной безопасности.

СБП устроена так, что дает возможность по номеру телефона узнать имя, отчество и банк клиента. Мошенники пытаются получить эти данные, чтобы впоследствии использовать для социальной инженерии.

Как рассказали «Коммерсанту» банкиры, система блокировки в СБП работает неэффективно. После пяти неудачных попыток определения банка, в котором потенциальные жертвы держат счет, номер телефона, с которого осуществляется подбор, блокируется на сутки. Но для других банков, если число подборов меньше пяти, блокировка не происходит. С учетом количества участников СБП у социальных инженеров есть до 200 попыток с определением банков.

По словам директора департамента информационной безопасности МКБ Вячеслава Касимова, перебор номеров в СБП не позволяет получить значимых результатов, но можно узнать до 5-10 телефонных номеров и ФИО для последующего применения в социальной инженеры.

Если заблокировать возможность перебора номеров полностью, то СБП работать не будет, поэтому здесь мы должны минимизировать риски,— поясняет он.

Банки самостоятельно перестраховываются. Например, Альфа-банк контролирует операции через СБП при помощи внутренних антифрод-систем, рассказал изданию член правления банка Иван Пятков.

В «Русском стандарте» сообщили «Коммерсанту», что банк запустил на всех уровнях СБП защиту от «перебора» банков–получателей платежа без цели совершить операцию. В ВТБ заявили, что приняты организационно-технические меры, не позволяющие преступникам подставлять банковские номера при звонках клиентам.^[32]

Интеграция с RS-Connect

R-Style Softlab автоматизировала взаимодействие банков с Системой быстрых платежей (СБП), разработанной ЦБ и Национальной системой платежных карт (НСПК). Функциональность доступна в рамках модуля «RS-Connect. Обмен с СБП», входящего в линейку программных продуктов RS-Connect для онлайн-обмена данными с государственными информационными системами. Об этом R-Style Softlab сообщила 13 февраля 2020 года. Подробнее здесь.

PayMaster начал прием платежей по QR-коду через СБП

10 февраля 2020 года стало известно о том, что магазины получили возможность проводить оплату по QR-коду через Систему быстрых платежей (СБП) без участия банков. Это стало возможным благодаря платежным агрегаторам PayMaster, Robokassa, RBK.money, Platron и др. Подробнее здесь.

Возможность пополнять кошельки WebMoney через СБП

29 января 2020 года WebMoney Transfer сообщила о подключении к Системе быстрых платежей (СБП) Банка России. Владельцы P-кошельков WebMoney в российских рублях могут мгновенно отправлять средства по номеру телефона в 38 банков-участников СБП, а также получать входящие переводы. Расчетным банком WebMoney по рублевым кошелькам выступает АО Банк «ККБ». Подробнее здесь.

Банк России запустит сервис перевода зарплаты по номеру телефона

Россиянам начнут выплачивать зарплату по номеру телефона в конце 2020 года или в начале 2021-го. Соответствующий механизм будет реализован в Системе быстрых платежей, заявила директор департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина к конце января 2020 года.

По её словам, ЦБ видит интерес банков к этой схеме, к 29 января 2020 года данный вопрос с ними обсуждается.

У нас есть определенное видение схемы реализации. Мы рассчитываем в начале года подписать соответствующую «дорожную карту» и к концу года этого или начала следующего такой функционал реализовать, — сообщила Бакина (цитата по РБК).

По мысли регулятора, с запуском новой системы работодатель должен будет направить в свой банк список физлиц, которым перечисляет зарплату, с указанием телефонного номера каждого работника. После этого система быстрых платежей будет отчислять зарплату сотруднику по номеру телефона в тот банк, который он выбрал для себя как основной.

Такой механизм должен избавить россиян от так называемого «зарплатного рабства» — зависимости от банка, который выбран без учета его интересов и привычек. По закону сменить зарплатный банк можно и сейчас, но на практике это право реализовать не так-то просто. В соответствии с инициативой ЦБ, россияне смогут выбирать способ получения зарплаты между зарплатным банком и СБП. В качестве другого способа снизить монополию госбанков также предлагается создать централизованный зарплатный реестр.

Алла Бакина утверждает, что технология перечисления зарплат через СБП проста, но предстоит исключить риски, связанные с утерей телефона или сменой телефонного номера.

По словам Бакиной, россияне в 2019 году перевели через СБП почти 70 млрд рублей и совершили более 8 миллионов операций. Ежемесячный прирост количества и объёма платежей составил в среднем 25%.^[33]

2019

Тестирование пополнения через СБП брокерского счета

24 декабря 2019 года Банк Русский стандарт сообщил, что частные инвесторы, клиенты членов Национальная ассоциация участников фондового рынка (НАУФОР), начали пополнять брокерские счета через Систему быстрых платежей (СБП). С помощью обновленного приложения «Мой Брокер» пополнение через СБП брокерского счета для покупки ценных бумаг будет происходить практически мгновенно. Банк Русский Стандарт обеспечивает технологическую поддержку услуги и подключение брокера к СБП. Подробнее здесь.

Запуск сервиса оплаты по QR-кодам СБП в мобильном приложении Тинькофф

19 декабря 2019 года Тинькофф Банк объявил о подключении сервиса оплаты по QR-кодам Системы быстрых платежей (СБП). С 19 декабря 2019 года сервис доступен в мобильном приложении Тинькофф на iOS, на Android он появится в ближайшее время. Подробнее здесь.

В СБП может появиться аналог Samsung Pay

17 декабря 2019 года стало известно о том, что в системе быстрых платежей может появиться технология бесконтактной оплаты NFC, которая, например, применяется в сервисах Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay.

Как пишет РБК, Национальная система платежных карт (НСПК, оператор СБП) обсуждает внедрение NFC-оплаты с банками. В частности, этот вопрос рассматривают ВТБ, «Промсвязьбанк» и «Рокетбанк», а «Тинькофф» и «Открытие» уже приступили к разработке.

Применение технологии не является обязательным и остается на усмотрение банков, пояснил изданию директор департамента эквайринга «Открытия» Александр Дынин.

Сроки запуска технологии к 17 декабря 2019 года неизвестны, равно как и детали её реализации. НСПК изучает несколько вариантов.

В магазине может быть установлена NFC-метка, в которую зашивается та же информация о платеже, что и в QR-код. Также покупатель сможет приложить смартфон к платежному терминалу, который поддерживает бесконтактную технологию. Терминал посылает сигнал на телефон, смартфон плательщика этот сигнал принимает.

Многие торговые точки уже оснащены POS-терминалами с бесконтактной функцией, напомнил председатель Ассоциации электронных денег и денежных переводов Виктор Достов. Бесконтактные платежи стали уже привычным способом оплаты для россиян: по данным Visa, Россия вошла в тройку лидирующих стран по количеству бесконтактных платежей, которые совершаются с помощью карт и смартфонов.

На сегодняшний день оплата по QR-кодам еще мало распространена в России, и обучение клиентов банков ее использованию потребует длительного времени. На этом фоне бесконтактная NFC-оплата позволит более активно наращивать использование СБП, — считает руководитель группы по оказанию услуг компаниям финансового сектора Deloitte в СНГ Максим Налютин.[34]

Число пользователей СБП превысило 1,3 миллиона

11 декабря 2019 года стало известно о том, что число пользователей СБП превысило 1,3 миллиона. Об этом рассказал Владимир Комлев, генеральный директор Национальной системы платежных карт (НСПК) - операционного платежного и клирингового центра Системы быстрых платежей (СБП).

По его словам, на декабрь в СБП насчитывается уже 31 участник, последними из них стали Примсоцбанк и Абсолют Банк.

Как отметил Комлев, всего через систему совершено 5,5 миллионов операций на сумму более 48 млрд руб., из которых на ноябрь 2019 года пришлась пятая часть всех платежей — 1,1 млн на 9,25 млрд руб. Ежемесячный прирост числа C2C-переводов через СБП стабильно составляет примерно 25%.

Также на 29 ноября 2019 года платежи по QR-кодам через Систему быстрых платежей принимают 39 торгово-сервисных предприятия. При этом реализовано три платежных сценария: с помощью динамического и статического QR-кода, а также мгновенного счета.^[35]

Запуск сервиса оплаты по QR-коду через СБП в мобильном приложении ВТБ-Онлайн

3 декабря 2019 года ВТБ сообщил об открытии сервиса оплаты по QR-коду через Систему быстрых платежей (СБП) в мобильном приложении ВТБ-Онлайн. Теперь у клиентов появилась возможность оплачивать покупки по QR в магазинах и на интернет-площадках, которые подключены к СБП. Подробнее здесь.

iDa Mobile реализовал функционал Системы быстрых платежей

2 декабря 2019 года компания BSS сообщила, что iDa Mobile, в рамках продукта IDa Pro, провела ряд доработок, позволяющих оперативно реализовать Систему быстрых платежей (СБП) в соответствии с требованиями ЦБ РФ. Подробнее здесь.

Сомнительные денежные переводы в СБП будут блокироваться единой системой антифрод-мониторинга

27 ноября 2019 года стало известно о том, что в России может появиться Единая система антифрод-мониторинга, с помощью которой будут отслеживаться и замораживаться сомнительные денежные переводы. Об этом «Известиям» рассказали два источника на финансовом рынке, информацию подтвердили в крупнейших банках.

Предполагается, что система сможет объединить усилия кредитных организаций в борьбе с выводом средств без ведома владельца счета. Платформа в том числе защитит Систему быстрых платежей, сказали в Сбербанке.

Предполагается, что оператором системы станет НСПК. Эксперты опасаются, что банки будут неохотно делиться сведениями о своих клиентах, а на первых этапах антифрод-мониторинг может заблокировать слишком много правомерных транзакций.

Между тем, ЦБ обсуждает разработку централизованного решения для банков по борьбе с воровством денег со счетов россиян (единый антифрод-мониторинг). Внутри этой платформы появится общая для всех кредитных организаций система показателей подозрительных операций. Она позволит автоматически выявлять фрод на стадии, когда платеж идет в узловых точках — через платежные системы «Мир», Visa и MasterCard. Когда система сработает, транзакция будет заморожена и ее проверят в ручном режиме.

В идеале нужно обеспечить возможность внесудебного возврата средств со счета мошенника, подчеркнул источник издания. Он отметил, что оператором платформы выступит Национальная система платежных карт.^[36]

Мошенники используют СБП для проверки счетов граждан

Бомба заложенная под систему быстрых платежей Банка России сработала. Мошенники через систему занимаются проверкой счетов в банках, в которых могут быть счета клиентов. В ноябре 2019 года ЦБ хочет блокировать таких подборщиков. Известно, что 9 из 10 переводов были пробивом.

Как работает метод перебора в СБП

Денежные переводы в СБП осуществляются по номеру мобильного телефона. Знать его достаточно, чтобы перевести деньги через СБП, сделать это можно в интернет- или мобильном банке.

Отправителю средств, вбившему номер телефона в графе «получатель перевода», система показывает в ответ имя, отчество и первую букву фамилии владельца номера телефона – в том случае, если он является клиентом банка-участника СБП.

Далее система предлагает отправителю самостоятельно выбрать из списка всех банков-участников СБП, в какой из них перечислить деньги для получателя. Отправитель может перебирать банки из списка: если у получателя в каком-либо из них есть счет, система об этом предупредит. Последнее правило не действует, когда получатель по умолчанию установил банк для зачисления переводов через СБП: в этом случае система покажет отправителю единственную опцию – перевод в конкретный банк.

Мошенники используют полученные сведения для звонков жертвам якобы из банков или из госорганов. Они пытаются убедить жертву в легитимности звонка, усыпить ее бдительность и выведать код из sms-сообщения, необходимый для списания денег с карты.

ЦБ предлагает бороться с переборами созданием черного списка переборщиков, но их количество может составить сотни и тысячи.

Для целенаправленных атак на состоятельных клиентов банков мошенникам может хватить и пары запросов.

Еще тревожнее, что вскоре ЦБ планирует добавить в систему платежей возможность выплат пенсий.

ЦБ оштрафовал Сбербанк за отказ подключаться к Системе быстрых платежей

В ноябре 2019 года Центральный банк РФ наложил на Сбербанк штраф за отсутствия подключения к Системе быстрых платежей. Об этом глава регулятора Эльвира Набиуллина заявила во время своего выступления в Совете Федерации.

Сейчас к Системе [быстрых платежей] подключились 10 из 11 системно значимых банков. Один банк, который не выполнил требования законодательства, получил от нас предписание, мы назначили ему штраф. Мы надеемся, что будет проведена работа по скорейшему подключению этого банка к системе, — отметила Набиуллина (цитата по ТАСС).

За нарушение предусмотрен штраф в размере до 1% минимального размера уставного капитала. То есть для Сбербанка — это до 10 млн рублей.

Глава ЦБ пояснила, что СБП будет приносить пользу потребителям лишь в том случае, если к ней будут подключены все крупнейшие банки, и такое требование установлено законом.

По закону до 1 октября к СБП, оператором которой является ЦБ, должны были подключиться все системно значимые банки.

В Сбербанк не раз говорили, что кредитная организация не сможет уложиться в этот срок, а ЦБ не должен был устанавливать такие сроки без обсуждения.
^[37]

Назван срок запуска оплаты по QR-коду через СБП по всей стране

Как стало известно 7 ноября 2019 года, оплату покупок по QR-коду через СБП планируется запустить по всей России в 2020 г. Об этом сообщила глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина в Госдуме. Подробнее здесь.

Возможность оплаты покупок с помощью данных из Единой биометрической системы

10 октября 2019 года «Ростелеком» и Банк Русский Стандарт сообщили о внедрении сервиса оплаты покупок в магазинах с использованием технологии распознавания лица. Впервые с использованием Системы быстрых платежей была куплена чашка кофе. Для подтверждения оплаты покупки по предоплаченной карте «Мир» Банка Русский Стандарт было использовано изображение лица клиента, полученное из Единой биометрической системы. Партнером по платежному решению для кофейных и вендинговых аппаратов выступил резидент «Сколково» — ООО «Фудтех».

Совершать биометрические платежи физические лица смогут после регистрации цифрового образа. Для этого потенциальному покупателю нужно сдать биометрические данные в любом банке, где установлено оборудование, передающее информацию в Единую биометрическую систему. На следующем этапе для проведения финансовых операций необходимо привязать платежную карту к своему цифровому образу в Единой биометрической системе. Сразу после этого можно будет воспользоваться оплатой по биометрии лица.

Биометрическая оплата расширяет количество сервисов, доступных гражданам. Если раньше с помощью биометрии можно было получить только ключевые финансовые услуги — открыть счет или вклад, оформить кредит или сделать банковский перевод, то уже можно оплатить товар, не предъявляя смартфон или банковскую карту. Достаточно просто посмотреть в камеру. Такой способ оплаты значительно проще и безопаснее. Использование биометрии также ускорит оплату. Вместо 15 секунд весь процесс оплаты с помощью биометрии займет не более 5 секунд. Уверен, эта технология будет востребована у экономически активного населения нашей страны, — отметил директор по цифровой идентичности «Ростелекома» Иван Беров.

Запуск переводов за границу

10 октября 2019 года на V Форуме инновационных финансовых технологий Finopolis 2019 компания Mastercard и Национальная система платежных карт (НСПК) объявили о сотрудничестве, в рамках которого в Системе быстрых платежей появятся переводы за границу.

По словам главы Masterсard в России Алексея Малиновского, работа с НСПК позволит интегрировать СБП в глобальную экосистему мгновенных платежей Mastercard.

НСПК и Masterсard объединяют усилия для того, чтобы предоставить клиентам банков — участников СБП возможность в дальнейшем осуществлять быстрые межбанковские трансграничные переводы, что отвечает их растущим ожиданиям ко всем видам платежей — от ежедневных переводов с карты на карту до бизнес-расчетов, — сообщил генеральный директор НСПК Владимир Комлев.

Он добавил, что технологии НСПК в сочетании с наработками и международным присутствием Masterсard дадут хороший эффект синергии от такого взаимодействия для всех участников и пользователей сервиса.^[38]

Как сообщается в пресс-релизе, обеспечение возможности мгновенных трансграничных переводов, базирующееся на выработанных совместных решениях, станет следующим этапом в реализации стратегии построения СБП и будет способствовать развитию безналичной экономики в России. Для реализации соглашения создается рабочая группа, в которую войдут представители НСПК и Mastercard.

Ранее Сбербанк, который к 10 октября 2019 года не подключен к СБП, запустил сервис международных денежных переводов на карты платежных систем Visa и Mastercard в своем мобильном приложении для Android. Деньги можно отправить в рублях, долларах и евро на карту любой страны за исключением США, Тайваня, Кубы, Ирана, Северной Кореи, Сомали, Судана, Сирии и Японии. Сумма одного перевода не должна превышать 150 тыс. руб. (или ее эквивалент в иностранной валюте), комиссия составит 1% от суммы.

Создание функции оплаты покупок по распознаванию лица

26 сентября 2019 года стало известно о том, что в Системе быстрых платежей появится функция оплаты покупок по распознаванию лица. Соответствующую технологию, которая может стать альтернативой покупкам через СБП по QR-коду, разрабатывает «Ростелеком».

О готовящемся появлении оплаты по биометрии лица в СПБ сообщило издание РБК со ссылкой на два источника на банковском рынке и собеседника, близкого к «Ростелекому». Представитель оператор подтвердил факт разработки биометрического платежного решения.

Для биометрической оплаты покупок в СБП не понадобится банковская карта, средства смогут списаться с любого счета в банках, подключенных к системе. При покупках на сумму до 1000 рублей будет достаточно посмотреть в камеру. Для более дорогостоящих покупок нужно будет ввести дополнительный код. Это могут быть последние цифры номера телефона или пароль, который клиент сам установит в мобильном приложении, рассказали в «Ростелекоме».

Ожидается, что прототип такого решения будет представлен в октябре 2019 года на форуме финансовых технологий Finopolis.

Для ритейлеров ЦБ разработал систему оплаты покупок по QR-коду, которая должна удешевить их расходы на сотрудничество с банками (ритейлеры платят проценты от безналичных покупок). Ранее они грозили системе быстрых платежей бойкотом из-за высокого тарифа за обслуживание.

QR-платеж более «умный», чем биометрия, так как в QR-код кроме суммы покупки можно добавить дополнительную информацию, например выборочное начисление бонусов по программе лояльности, считает глава Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов.

В Центробанке РФ сообщили РБК, что регулятор изучает технологию биоэквайринга и подходы к её применению на российском рынке, в том числе с использованием Единой биометрической системы, оператором которой выступает «Ростелеком».^[39]

Запуск переводов по QR-коду в рамках СБП "Ак Барс Банком"

19 сентября 2019 года Ак Барс Банк сообщил о запуске переводов по QR-коду в рамках Системы быстрых платежей. Первым клиентом стал благотворительный фонд «Ак Барс Созидание». Банк на сентябрь 2019 года протестировал отправку и прием платежей с помощью статических и динамических QR-кодов и ведет переговоры с несколькими онлайн и офлайн-магазинами, которые планирует подключить к системе. Подробнее здесь.

В системе быстрых платежей нельзя вернуть деньги за товар. QR-коды не работают

10 сентября 2019 года стало известно об отсутствии в Системе быстрых платежей (СБП) возможности возврата денег за товары, оплаченные по QR-кодам.

Как пишут «Ведомости», конфигурация, которая действует в СБП с 10 сентября 2019 года, не позволяет отменять уже совершенные операции, а потому она не может и осуществлять возврат средств на счета клиентов. Это связано, в первую очередь, с российским законодательством, а не с техническими возможностями системы, пояснил газете представитель «М.Видео-Эльдорадо».

Ритейлер надеется, что скоро появятся нормативные документы для возвратов через СБП, пока сеть планирует пользоваться существующими установленными способами возврата денег за товар.

Технический директор «Золотой короны» Андрей Надточий не видит в этом серьёзной проблемы, поскольку магазины могут совершить возврат другими способами, а в перспективе — перечислять деньги как отдельную операцию (пока в СБП компании не могут отправлять платежи физическим лицам).

Представители Центробанка РФ и Национальной системы платежных карт (НСПК) пообещали, что к массовому запуску проекта опция возврата денег появится. По их утверждению, для это не потребуется вносить изменения в нормативные акты. «Ведомостям» не уточнили, когда именно опцию добавят в систему.

Функция возврата будет реализована «в ближайшее время», ее необходимость обсуждалась с НСПК еще на старте пилота, рассказал изданию представитель «Детского мира», где тестируют оплату по QR-коду.

К сентябрю 2019 года Систему быстрых платежей также тестируют в «М.Видео-Эльдорадо», Wildberries,reStore и других торговых сетях.

Для того чтобы оплатить покупки с помощью СБП, можно отсканировать QR-код торговой точки через мобильное приложение банка, ввести в приложении нужную сумму, далее банк спишет со счета деньги и переведет на счет магазина. Если QR-код динамический, то сумму не придется вводить вручную.^[40]

4 банка лидируют в использовании СБП

В лидерах по использованию СБП на август 2019 года 4 банка: Альфа-Банк, ВТБ, Райффайзен и Тинькофф. Именно на них приходится основной трафик – это десятки тысяч транзакций ежедневно. У Альфа-банка по СБП за первые полгода действия системы оборот составил 7 млрд. рублей.

При этом член правления Альфа-Банка Пятков сообщал, что входящие переводы по СБП падают. Происходит это из-за того, что многие банки вводят комиссию за транзакции по номеру телефона. Из крупных банков как раз держится Альфа-Банк, где комиссия за СБП с самого начала была 0 рублей.

ЦБ прописал сроки для системы быстрых платежей

Для системно значимых банков срок подключения к Системе быстрых платежей (СБП), позволяющей мгновенно переводить деньги по номеру мобильного телефона, установлен до 1 октября 2019 г. Для банков с универсальной лицензией - до 1 октября 2020 г. Соответствующее указание Центробанка России зарегистрировало Министерство юстиции РФ. Как заявляют в отраслевом сообществе, в течение первого полугода работы система быстрых платежей показала себя эффективно.

Как ранее сообщало издание "Коммерсант", о возможности переноса сроков подключения к системе быстрых платежей системно значимых банков на Международном финансовом конгрессе сообщила первый зампред Центробанка России Ольга Скоробогатова. "Мы с рынком обсуждали наш нормативный акт, который предварительно эти сроки указывал. Для системно значимых банков там был указан срок 1 сентября. Мы считаем возможным этот срок теперь установить 1 октября", - заявляла Ольга Скоробогатова. По ее словам, к данному сроку все системно значимые организации должны успеть подключиться к системе.

Как сообщил Центробанк 19 августа , в указании банка, которое зарегистрировал Минюст, также определен порядок переводов в системе быстрых платежей в пользу юридических лиц (С2В-переводов). Помимо того, согласно документу, с 1 января 2020 г. Центробанк предоставит банкам возможность использовать свой внутридневной кредит (ВДК) для работы в СБП в выходные и праздничные дни. С этой же даты документом устанавливается обязанность банков-участников использовать логотип СБП в своих приложениях, что повысит узнаваемость бренда у пользователей, а также поможет им идентифицировать систему при выполнении перевода в СБП.

«ФинСтрим» — в пуле компаний-партнеров СБП

Компания "ФинСтрим", специализирующаяся на разработке и интеграции банковского программного обеспечения, 12 августа 2019 года объявила о готовности подключения Системы Быстрых Платежей (СБП) для банков, участвующих в данной инициативе ЦБ РФ.

Проект СБП (Система Быстрых Платежей) осуществляется АО НСПК под эгидой ЦБ РФ. Это долгосрочная программа развития платёжных технологий в России на базе мгновенных переводов денежных средств. В перспективе система охватит всю финансовую инфраструктуру страны, обеспечивая, таким образом, устойчивость отечественного банковского рынка и его независимость от внешних факторов.

На 12 августа система благополучно стартовала в промышленном масштабе, осуществляются "боевые" операции и подключаются новые сервисы, в частности, уже прошла первая транзакция по QR.

Мы уже предоставляем готовое решение, реализованное на базе AnyWay Payment Hub, банкам, заинтересованным в подключении к Системе Быстрых Платежей. Отдельно отмечу, что на 12 августа реализованы не только переводы C2C и М2М, но и С2В. При выборе данного решения банк получает инструмент для решения конкретных бизнес-задач по принципу "здесь и сейчас", — рассказал Лев Гуницкий, генеральный директор ООО "ФинСтрим"

Доступность денежных переводов с помощью СБП клиентам-физлицам "БПЦ Процессинг"

Компания "БПЦ Процессинг" 6 августа 2019 года сообщила о завершении тестовых испытаний с НСПК на взаимодействие при переводе денежных средств между физическими лицами с использованием Системы Быстрых Платежей и предложила своим клиентам оперативное подключение к данному сервису.

Система Быстрых платежей стартовала в январе 2019 года. На начало августа 16 крупных банков и компаний являются участниками СБП. Физические лица — клиенты банков-участников СБП могут делать переводы между своими счетами, а также переводить средства клиентам других банков, подключенных к системе.

До конца 2019 года планируется предоставить пользователям СБП возможность проводить платежи в пользу юридических лиц за товары и услуги как в розничных магазинах, так и в сети интернет.

Доступность переводов через СБП в RSB Mobile

18 июля 2019 года Банк Русский Стандарт сообщил о запуске в своем мобильном приложении RSB Mobile С2С переводы через Систему быстрых платежей. Теперь клиенты Русского Стандарта смогут обмениваться мгновенными переводами по номеру телефона с клиентами банков-участников СБП. Подробнее здесь.

Тестирование взаимодействия с «Платформой банковского самообслуживания»

Завершены тестовые испытания взаимодействия (ТИВ) программно-аппаратного комплекса (ПАК) сервиса «Платформа банковского самообслуживания», предоставляемого «Золотой Короной», с AO НСПК, являющейся операционным платежным и клиринговым центром (ОПКЦ) Системы быстрых платежей Банка России. Об этом 8 июля 2019 года сообщили в «Золотой Короне». Подробнее здесь.

Проведена первая тестовая транзакция по QR-коду

6 июня 2019 года проведена первая тестовая операция по QR-коду с помощью Системы быстрых платежей (СБП). Покупка с использованием QR-кода прошла через Банк «Русский Стандарт», выступающий эквайрером, при технической поддержке компании Inpas.

Оператором и расчетным центром СБП выступает Банк России, Национальная система платежных карт является операционным, платежным и клиринговым центром системы.

Технология оплаты товаров и услуг с помощью QR-кода очень проста и напоминает другие сервисы бесконтактных платежей. Покупатель выбирает оплату через СБП, затем сканирует QR-код с помощью своего мобильного банка на смартфоне и подтверждает оплату в приложении. Деньги со счета физического лица поступают на счет юридического лица практически сразу после совершения покупки.

По мнению генерального директора НСПК Владимира Комлева, за счет внедрения механики QR-кода пользователи получат еще один вариант удобной оплаты в торговых точках, который разнообразит клиентский опыт как получателя, так и отправителя платежа.

Благодаря специальным, более выгодным по сравнению с другими безналичными формами расчета, комиссиям для торгово-сервисных предприятий c2b-переводы также будут способствовать развитию рынка эквайринга, что в целом позитивно повлияет на рост доли безналичных платежей в России, – уверен он.

Председатель правления Банка «Русский Стандарт» Александр Самохвалов добавил, что появление нового сервиса значительно снизит стоимость эквайринга для торгово-сервисных предприятий, а простым покупателям будет легко и удобно оплачивать покупки, даже если у них нет банковской карты.

Банки переходят на быстрые платежи

С 28 февраля 2019 года в России начала работать Система быстрых платежей (СБП), с помощью которой физические лица могут мгновенно переводить друг другу деньги по номеру мобильного телефона - независимо от банков, где находятся их счета. О начале промышленной эксплуатации системы уже объявил ряд банков - участников СБП.

СБП позволяет совершать денежные переводы между клиентами разных банков по простому идентификатору - номеру телефона, аккаунту в социальной сети, адресу электронной почты или QR-коду. Оператором СБП стал Банк России (Центробанк, ЦБ), операционным платежным клиринговым центром - Национальная система платежных карт (НСПК).

Проект реализуется Ассоциацией ФинТех (АФТ) при поддержке ЦБ, банка "АК Барс", Альфа-Банка, ВТБ, Газпромбанка, Райффайзенбанка, Киви Банка, Тинькофф Банка и других членов ассоциации.

Одно из главных преимуществ проекта - скорость перевода. Транзакции осуществляются мгновенно, в режиме 24/7, и в праздничные дни тоже. Комиссия для клиентов есть, но, как утверждают в АФТ, ее размер небольшой. В перспективе, по словам генерального директора АФТ Сергея Солонина, такие платежи могут стать бесплатными.

Опытная эксплуатация «Платформы банковского самообслуживания» ЦФТ в промышленной среде СБП

«Золотая Корона» оказала технологическую поддержку ПАО «Совкомбанк» и РНКО «Платежный Центр» (ООО) при подключении к Системе быстрых платежей (СБП). В рамках пилотного проекта Банка России по запуску в эксплуатацию Системы быстрых платежей программно-аппаратный комплекс «Золотой Короны» «Платформа банковского самообслуживания» успешно прошел опытную эксплуатацию в промышленной среде СБП, сообщили TAdviser 8 февраля 2019 года в ГК ЦФТ. Подробнее здесь.

Запуск системы

28 января 2019 года в России заработала система быстрых платежей (СБП). До 28 февраля банки будут работать с ограниченным количеством клиентов, а с 28 февраля эксплуатация системы будет осуществляться по полному перечню операций для всех клиентов банков, которые присоединяются к системе.

Как сообщает «Интерфакс», новая система позволяет гражданам переводить средства по номеру телефона получателя, даже если стороны имеют счета в разных банках. В перспективе СБП позволит совершать мгновенные платежи в режиме 24/7, в том числе с использованием QR-кода или мобильного телефона получателя средств.

Для перевода средств у клиентов будет два способа. Первый – зайти в посвященный СБП раздел в банковском приложении, указать сумму и номер телефона получателя. Второй – выбрать раздел «платежи», а затем указать вариант «но номеру телефона», ввести номер и сумму. Оба варианта избавляют от необходимости помнить номер карты получателя. Срок осуществления перевода не превышает 15 секунд. Первыми проект поддержали следующие компании:

• Газпромбанк
• ВТБ
• Альфа-Банк
• Промсвязьбанк
• Ак Барс Банк
• Райффайзенбанк
• Тинькофф Банк
• QIWI, СКБ-Банк
• Росбанк
• Совкомбанк
• РНКО Платежный центр

Помимо 12 участников пилотного проекта СБП, до конца 2019 года к системе присоединятся еще 20 кредитных организаций, среди которых половина входит в топ-50 по активам в России. Отметим, что обычно сначала банки подключают часть клиентов в рамках теста, а позднее масштабируют нововведения на всех клиентов.

Однако к СБП пока не изъявил желания присоединяться Сбербанк. Крупнейший российский банк является монополистом на рынке денежных переводов между физлицами. В 2018 году Сбербанк заработал на переводах 47,2 млрд рублей, а запуск системы ЦБ ударит по его доходам.^[41]

Анонс даты запуска СПБ

24 января 2019 года стало известно, что система быстрых платежей СБП будет запущена в промышленное производство 28 января 2019 года. Об этом заявила Алла Бакина, директор Департамента национальной платежной системы Банка России в ходе специального семинара для журналистов.

Как сообщалось, на первом этапе клиентам банков-участников будут доступны переводы между физическими лицами c2c и переводы между своими счетами Me2Me. Со второй половины 2019 года планируется, что станут доступны и переводы в адрес юридических лиц c2b.На январь 2019 года готовность СБП 100%.

Первыми банками, запускающими СБП в конце января 2019 года, станут участники пилотного проекта — Газпромбанк, ВТБ, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Ак Барс Банк, Райффайзенбанк, Тинькофф Банк, QIWI, СКБ-Банк, Росбанк, Совкомбанк и РНКО Платежный центр.

Изначально банки сами определяют количество клиентов, которым будут доступны операции в рамках системы. К 28 февраля 2019 года банки-участники системы должны предоставить такую возможность для всех клиентов. Генеральный директор НСПК Владимир Комлев рассказал, что на январь 2019 года желание присоединиться к проекту выразили еще более 40 банков и с ними ведется соответствующая работа.

В 2019 году тарифы СБП для банков будут составлять 0 рублей. С 2020 года от 0,5 до 3 рублей как с банка-отправителя, так и банка-получателя. В свою очередь сами банки устанавливают тарифы для пользователей.

Также Банк России презентовал логотип СБП, заявка подана в Роспатент. ^[42]

2018

Система быстрых платежей позволит совершать платежи с помощью QR-кода

Система быстрых платежей сможет проводить C2B-переводы как в онлайне, так и в офлайне с помощью QR-кода. Как рассказали порталу PLUSworld.ru^[43] в Ассоциации «Финтех», запуск денежных переводов в рамках СБП между физическими и юридическими лицами ожидается во второй половине 2019 г. Одним из способов проведения платежа станет QR-код.

«При создании СБП закладывается основа для реализации инновационных продуктов и сервисов на рынке платежных услуг через overlay, когда сторонние финтех-компании смогут интегрироваться в платформу быстрых платежей и предлагать свои платежные решения», — рассказала Управляющий директор Ассоциации «Финтех» Татьяна Жаркова, добавив, что будет предусмотрена и возможность совершения платежа при помощи QR-кода.

Тестирование

Партнеры Центра Финансовых Технологий ПАО «Совкомбанк» и РНКО «Платежный Центр» (ООО) 25 и 26 апреля 2018 г. провели тестирование прототипа Системы Быстрых Платежей (СБП) Ассоциации ФинТех. В ходе тестирования было проведено порядка 80 тест-кейсов и проверены все бизнес-операции, реализованные в прототипе СБП.

Для тестирования в кратчайшие сроки были разработаны прототипы приложения «Мобильный банк». Взаимодействие приложений с прототипом СБП выполнялось через комплекс ЦФТ «Платформа банковского самообслуживания», в котором реализована поддержка всех необходимых функций.

Анонс концепции

26 апреля 2018 года Ассоциация Финтех совместно с банками-участниками и Банком России представила концепцию Системы Быстрых Платежей (СБП), с помощью которой можно будет осуществлять переводы в любом месте и в любое время.

С переходом клиентов в digital-каналы наиболее востребованы простые и быстрые решения по проведению ежедневных банковских операций. Статус перевода будет прозрачным: переводы мгновенные, безотзывные и окончательные, то есть через секунды после отправки платежа получатель сможет воспользоваться полученными денежными средствами, а отправитель узнает, что деньги дошли по назначению. СБП позволит также просто осуществлять онлайн-покупки и осуществлять взаиморасчеты между юридическими лицами, — отметил Владимир Верхошинский, член правления ВТБ.

По словам представителей ассоциации, платеж можно сделать по простым и понятным реквизитам, которые всегда под рукой: по номеру телефона или по адресу электронной почты. Пользователь может сделать перевод в своём мобильном банке или в другом привычном интерфейсе — будь то мессенджер, социальная сеть или сайт интернет-магазина.

Устранение межбанковских барьеров, снижение издержек участников рынка и повышение удобства финансовых услуг для пользователей — ключевые задачи СБП, — сообщила Ольга Скоробогатова, первый заместитель председателя Банка России. — Важно отметить роль Ассоциации ФинТех в координации этого проекта и в выстраивании конструктивного диалога между участниками рынка и Регулятором.

На Наблюдательном Совете АФТ было принято решение об организационно-правовой модели будущей Системы Быстрых Платежей, где роль операционного, платежного и клирингового центра будет выполнять АО НСПК.

Когда мы говорим о быстрых платежах, моментальных, мгновенных, real-time платежах, мы подразумеваем, прежде всего, доступ 24/7/365 для клиентов и возможность осуществлять сделки в один клик. Причем не имеет значения, каким платежным механизмом пользуется человек, подтверждение транзакции происходит мгновенно или в течение нескольких секунд. Мгновенность стала нормой образа жизни потребителя, — пояснил Сергей Солонин, генеральный директор Ассоциации Финтех.

Планируется, что Система Быстрых Платежей станет доступна пользователям уже с 2019 года.

2017: Идея создания системы

Банк России намерен создать платформу для моментальных переводов физических лиц. Об этом сообщила в апреле 2017 года «Ведомостям» директор департамента национальной платежной системы ЦБ Алла Бакина.

Предполагается, рассказала Бакина, что новая система позволит проводить платежи в пользу других физлиц и оплату товаров и услуг. Речь идет о платежах на сумму до 100 тысяч рублей, уточнила она.

Совершать платежи, по словам Бакиной, можно будет через мобильное приложение или интернет-сервисы, которые будут интегрированы с платформой и, соответственно, с платежной системой ЦБ, которой в настоящий момент могут пользоваться только банки.

Вместе с ЦБ над созданием платформы для мгновенных переводов работают организации, входящие в ассоциацию «Финтех»: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, «Открытие», Альфа-банк, НСПК и Qiwi.

Эксперты, опрошенные «Ведомостями», указали, что новая платформа может создать существенную конкуренцию сервису переводов «Сбербанк онлайн». Кроме того, отметил один из собеседников издания, может негативно сказаться на развитии платежной системы «Мир», которую также создал ЦБ.

Платежные системы и сервисы

Примечания