На «Мастерчейн» прошли пилотные сделки по выдаче банковских гарантий

2018: Пилотные сделки по выдаче цифровых банковских гарантий на базе «Мастерчейн»

Ассоциация «ФинТех» (АФТ) 26 декабря 2018 года сообщила TAdviser о реализации проекта «Цифровые банковские гарантии» (ЦБГ) на базе блокчейн-платформы «Мастерчейн», созданной АФТ совместно с Банком России и ключевыми участниками финансового рынка. Инициатором реализации проекта в рамках АФТ выступил банк ВТБ.

Цель проекта

Проект выполняется с целью создания универсального сервиса для выдачи и сопровождения цифровых банковских гарантий. Размещение информации о выданных гарантиях в распределенном реестре «Мастерчейн» позволяет банкам и их клиентам получать достоверные сведения в режиме реального времени, а также снижает риски фальсификации данных, пояснили в «ФинТехе». Для обеспечения конфиденциальности доступ к гарантиям реализован с использованием ролевой модели «Мастерчейн».

Пилотные сделки

Райффайзенбанк совместно с Ак Барс Банком, а также банк ВТБ провели ряд пилотных сделок, используя систему ЦБГ, установленную на узлах банков.

Так, Ак Барс Банк выступил банком-гарантом в сделке по выдаче цифровой банковской гарантии исполнения контракта ООО «Гемонт». Процесс оформления гарантии выполнялся принципалом через систему ЦБГ, установленную на узле Ак Барс Банка. Компания «Газпром нефть», клиент Райффайзенбанка, выступила бенефициаром по выпущенной гарантии, получив подтверждение и приняв гарантию, используя систему ЦБГ, установленную на узле «Мастерчейн» в Райффайзенбанке. Доступ всех участников сделки в систему ЦБГ осуществлялся с использованием их усиленной квалифицированной электронной подписи.

Особенность проекта «Цифровые банковские гарантии» на «Мастерчейне» заключается в создании доверенной среды для хранения реестра гарантий. Подделать или потерять документ, размещённый в закрытой блокчейн-сети, практически невозможно. Внедрение этой технологии приведет к сокращению количества «серых» гарантий, а также повысит привлекательность гарантийных банковских инструментов в корпоративном бизнесе. Бенефициарам больше не придется тратить время и ресурсы на запросы в банки о подтверждении подлинности выданных гарантий, — считает Роман Лесохин, директор дирекции разработки продуктов корпоративного бизнеса Ак Барс Банка.

В то же время, Райффайзенбанк протестировал систему со своими клиентами — ЗАО «Крок инкорпорейтед» и ООО «Крок Регион», выпустив для них гарантии.

Диджитализация является ключевым направлением развития бизнеса Райффайзенбанка и заложена в корпоративную стратегию, — сообщил Дмитрий Средин, управляющий директор, руководитель управления по работе с крупными компаниями Райффайзенбанка. — Благодаря совместному участию в пилотных сделках мы смогли не только проверить возможность применения технологии блокчейн для автоматизации процессов в торговом финансировании, но и понять ожидания наших клиентов от цифровых банковских гарантий.

В свою очередь, ВТБ протестировал выдачу в «Мастерчейне» гарантий нескольких видов для клиентов разных отраслей в пользу системообразующих предприятий. В частности, банк провёл пилотные сделки со своими клиентами, выступив в качестве гаранта для обеспечения обязательств таких принципалов как Набережночелнинский трубный завод «ТЭМ-ПО», поставщик комплексных решений в области энергетики «Универсал-Электрик», а также компания-производитель кабельной продукции «Эстралин Пауэр Системс».

ВТБ активно исследует возможности применения технологии блокчейн для банковских продуктов и услуг. В качестве одного из таких инновационных проектов мы выбрали цифровую банковскую гарантию, совместный с АФТ пилот системы на Мастерчейне готовит основу для промышленной реализации сервиса в банковской индустрии. Площадка АФТ дает прекрасную возможность для тестирования этой услуги с другими участниками рынка, — отметила Ольга Дергунова, заместитель президента-председателя Правления Банка ВТБ.

Развитие проекта

Созданная участниками АФТ рабочая группа, включающая экспертов в области гарантийного бизнеса, ИТ и права, продолжает активную работу по развитию проекта. Программная разработка ведется при экспертной и технической поддержке системного интегратора Крок. С внедрением системы появилась возможность создать единый электронный кабинет клиента.

Планируется, что с использованием единого кабинета принципалы и бенефициары будут получать доступ ко всем своим сделкам в сети «Мастерчейн» вне зависимости от того, каким банком они выданы. Обзор российского рынка банковской цифровизации: импортозамещение, искусственный интеллект и собственные экосистемы 6.9 т

По мнению представителей АФТ, универсальный сервис позволит клиентам банков эффективнее управлять своим гарантийным портфелем и даст возможность проверки достоверности гарантии в режиме реального времени.

Благодаря совместной, профессиональной работе на площадке Ассоциации все участники пилотных сделок смогли оценить удобство, безопасность и эффективность ЦБГ на платформе «Мастерчейн». К проекту также планируют присоединиться и другие участники АФТ, — отметила управляющий директор Ассоциации ФинТех Татьяна Жаркова.