Karma Платформа P2P-кредитования

Karma — децентрализованная платформа P2P-кредитования.

Karma создает экосистему удобного P2P-кредитования: любой клиент или малый бизнес может оформить краткосрочный кредит, социальный заем с нулевой процентной ставкой и договориться об индивидуальных условиях погашения.

2018

Запуск платформы в России

10 декабря 2018 года компания Карма.Рус (Karma) сообщила, что в России запустилась платформа p2p-кредитования Karma.

Платформа для трансграничного p2p-кредитования Karma начала выдавать займы малому и среднему бизнесу. На декабрь 2018 года все сделки ориентированы на Россию и проходят в рублях.

Среди первых заемщиков платформы - производитель настольных игр "Мосигра". На декабрь 2018 года компания привлекла 3 млн рублей (сумма была собрана за 2 дня: в первый день - 1,6 млн рублей, во второй - 1,4 млн) с доходностью для инвесторов в 21% для масштабирования сети магазинов (с 74 до 189 магазинов к середине 2022 г.), модернизации производства и пр.TAdviser Security 100: Крупнейшие ИБ-компании в России 59.8 т

Платформа p2p-кредитования Karma представляет из себя экосистему, связывающую заемщиков (бизнес) и инвесторов со всего мира (peer-to-peer / p2p - "равный к равному"). Предприниматель проходит верификацию, после чего может создать оферту для привлечения инвестиций (займа).

Платформа предполагает привлечение средств бизнесом по принципу краудлендинга - т.е. не от одного, а от ряда инвесторов . Заемщик указывает в оферте свои условия, а инвестор выбирает - соглашаться с ними или нет.

Основное преимущество краудлендинга для предпринимателей по сравнению с банковскими кредитами заключается в том, что частные инвесторы значительно более гибкие в принятии решений. На декабрь 2018 года банки сильно зарегулированы и практически не выдают займы без залога в виде недвижимости на суммы свыше 3 млн рублей. Оборудование или товары зачастую не принимаются в качестве залога, а если принимаются, то с очень большим дисконтом. Для частных инвесторов высокая процентная ставка и хорошее финансовое положение заемщика может нивелировать отсутствие залога.

За каждый шаг участнику присуждается репутационный рейтинг, который называется Кармой. В случае недобросовестных действий участник отвечает не только деньгами, но и своей репутацией, что ставит под сомнение саму возможность его дальнейших действий внутри экосистемы. Артем Лаптев, основатель Karma

К середине 2019 года Karma планирует выйти на операционную окупаемость и провести сделки на общую сумму в $25 млн. До конца 2019 года планируется реализовать трансграничное кредитование, для которого необходимо внедрение 3 базовых функций: учет активов в блокчейне, валютное страхование и страхование от дефолта. До конца 2020 года создатели планируют выйти не менее чем на 20 рынков помимо России.

По словам представителей компании, на декабрь 2018 года Karma - это:

• трансграничность: инвесторы из стран с "дешевыми" деньгами и отрицательными процентными ставками смогут выдавать займы предпринимателям на развивающихся рынках, где деньги стоят "дорого";
• децентрализация ролей и решений: участники сообщества могут выступать в роли независимых аналитиков, оценщиков и других профессионалов, уровень компетенции которых отображается в их рейтинге (Карме);
• блокчейн: все сделки,операции и активы записываются в блокчейн, что обеспечивает полную прозрачность и безопасность платформы;
• электронный документооборот: заемщику и инвестору не нужно встречаться, они могут быть в разных частях света;
• умный скоринг: каждый заемщик получает личный рейтинг на основе скоринговой модели платформы, которая в будущем будет совершенствоваться за счет технологий машинного обучения;
• онлайн-мониторинг финансового положения: автоматизированные алгоритмы в реальном времени пересчитывают рейтинги заемщиков с учетом текущих показателей их бизнеса;
• кредиты с залогом и без: консервативные инвесторы могут выбрать модель кредитования с залогом с меньшим доходом;
• вторичный рынок займов: возможность переуступить займ в любой момент сделает данный инструмент более привлекательным для инвесторов и позволит снизить ставки для заемщиков;
• страхование валютных рисков и дефолтов: инвесторы могут не брать на себя те риски, которые они не понимают за определенную плату в пользу страхователя.

Интеграция с SmartDeal

Karma, децентрализованная платформа P2P-кредитования, 1 ноября 2018 года объявила о завершении первых сделок с использованием решения SmartDeal для дистанционного оформления залогового обеспечения. Теперь клиенты-физические лица и предприниматели в России могут оцифровать залог в виде недвижимости и получить необходимую регистрацию в Росреестре, не выходя из дома.

Платформа SmartDeal обеспечивает возможность удаленной регистрации сделок в Росреестре, что упрощает взаимодействие между участниками платформы. Теперь клиенты могут зарегистрировать залоговое обеспечение сделок за срок до трех дней. Завершив этап интеграции двух платформ, разработчики провели первые сделки с цифровой регистрацией ипотеки в октябре 2018 года.

Создание бизнес-экосистемы с высоким уровнем доверия на базе блокчейн невозможно без автоматизации ключевых процессов, лежащих в основе кредитования, — сказал Артем Лаптев, генеральный директор Karma. — Онлайн-регистрация недвижимости — один из них, и мы рады, что платформа SmartDeal помогает нам решать эту задачу и повышать качество сервиса для наших клиентов в России. Ранее мы пользовались другим цифровым сервисом, но перешли на SmartDeal из-за передовой клиентской поддержки и технологичности.

По итогам успешного проведения первых сделок Karma планирует масштабировать использование платформы SmartDeal.

Особенности платформы и типы займов

На ноябрь 2018 года среди особенностей платформы Karma:

• Отсутствие посредников в лице банков.
• Блокчейн для ведения реестра сделок, учета активов и хранения репутации. Умный скоринг и электронный документооборот.
• Безопасность: все сделки имеют 100% юридическую силу для обеих сторон, даже если они из разных стран. Выкуп дефолтных займов гарантирован.
• Простые интерфейсы, личный кабинет, мобильное приложение и электронный документооборот делают взаимодействия инвесторов и заемщиков удобными.

Типы займов, доступные на Karma:

• Займы с полным залоговым покрытием
• Займы с частичным залоговым покрытием
• Займы без залогового покрытия

Типы залога: Жилая недвижимость в Москве: Коммерческая недвижимость в Москве; Транспортные средства.