2024/10/14 13:25:54

Отмывание денег
Money Muling

Содержание

В киберпреступности
Ситуация в России
Ситуация в мире
Смотрите также
Примечания

В киберпреступности

Money Muling - по мере расширения преступной экономики к концу 2010 года киберпреступники стали получать все более широкий доступ к финансовым ресурсам. В результате стал расти спрос на услуги подставных лиц (на жаргоне киберпреступников - денежные мулы (англ. money mules), открывающих в банках счета и использующих их для прокачки, обналичивания и отмывания преступно добытых денежных средств. К концу 2010 года эти операции становятся все более изощренными и принимают международный размах. По мнению экспертов Cisco в области информационной безопасности, в 2011 году именно это станет объектом главных усилий киберпреступников.

Ситуация в России

2024: Росфинмониторинг рассказал о схеме отмывания денег через маркетплейсы

В сентябре 2024 года Росфинмониторинг раскрыл схему отмывания денег через маркетплейсы. По сообщению ведомства, некоторые продавцы, работающие на площадках онлайн-торговли, используют их для транзакций с целью незаконного обналичивания денежных средств. Эта информация была передана банкам, чтобы предупредить о рисках проведения сомнительных операций. Подробнее здесь.

2023

В России за год отмыто ₽2,09 трлн преступных доходов

Объем отмытых преступных доходов в России за 2023 год составил ₽2,09 трлн, что эквивалентно 1,2% ВВП страны. Об этом стало известно в середине октября 2024 года. Данные были опубликованы в научной статье «Оценка масштабов отмывания денег в России», подготовленной сотрудниками Астраханского государственного технического университета.

Как передает РБК, исследование, опубликованное в журнале «Вопросы экономики», представляет собой детальный анализ различных видов преступлений, связанных с отмыванием денег. Авторы статьи — Наталья Танющева и Эльза Исакова — использовали в своих расчетах данные МВД России и применили методологию, основанную на ряде допущений.

В России за год было отмыто ₽2,09 триллиона преступных доходов

Согласно результатам исследования, наибольшую долю в структуре отмытых средств составили преступления экономической направленности — ₽872 млрд. На втором месте оказалось мошенничество с показателем ₽715 млрд, а замкнули тройку лидеров преступления, связанные с незаконным оборотом наркотиков — ₽315 млрд.TAdviser Security 100: Крупнейшие ИБ-компании в России 58.3 т

Ученые также оценили объемы отмывания денег, полученных в результате других видов преступной деятельности. Так, легализация доходов от краж составила ₽120 млрд, от коррупционных преступлений — ₽60 млрд, от преступлений в сфере компьютерной информации — ₽5,2 млрд, а от грабежей — ₽4,6 млрд.

Методология исследования базировалась на анализе всех предикатных преступлений, за исключением насильственных. Авторы использовали данные МВД о раскрытых преступлениях за 2023 год, общее число которых составило около 998 тыс. При этом из расчетов были исключены 199 тыс. преступлений против личности.

Важно отметить, что оценка ученых значительно превышает официальные данные по незаконным финансовым операциям. По информации Банка России, в 2023 году объем незаконно выведенных за рубеж средств составил ₽30,8 млрд, а объем обналиченных средств — ₽59,5 млрд.^[1]

В России началась разработка системы обмена информацией со странами Азии, Ближнего Востока, Африки и Латинской Америки для борьбы с отмыванием денег

В России началась разработка международной системы обмена информации для противодействия легализации незаконных доходов. Об этом пресс-служба кабмина сообщила 18 июля 2023 года. Подробнее здесь.

2021

Верховный суд России впервые разрешил считать отмыванием конвертацию биткоина в рубли

В июне 2023 года Верховный суд России разрешил считать конвертацию биткоинов в рубли легализацией доходов, полученных преступным путем. Подробнее здесь.

В России принят закон о создании «антиотмывочной» платформы на базе ЦБ

9 декабря 2021 года Госдума приняла в третьем (окончательном) чтении законопроект о внедрении в России антиотмывочной платформы «Знай своего клиента» на базе ЦБ. Подробнее здесь.

Банкам России потребовался автоматизированный доступ к запрещенным сайтам

Роскомнадзор даст российским банкам доступ к детскому порно, сайтам про наркотики и экстремизм. Об этом стало известно 7 сентября 2021 года. Подробнее здесь.

Банки начнут обмениваться данными ради борьбы с мошенничеством

Российские банки будут обмениваться новыми данными ради борьбы со схемой обналичивания денег с использованием исполнительных листов. Об этом стало известно в середине февраля 2021 года.

В новых методических рекомендациях ЦБ, согласованных с Росфинмониторингом, сообщается, что банкам необходимо наладить обмен данными об исполнительных листах. Кредитная организация, получившая такой сомнительный документ, должна будет будет маркировать денежный перевод по нему — указать в реквизитах особый код транзакции и описание. Такая же информация должна передаваться в Росфинмониторинг.

ЦБ РФ обязал банки обмениваться новыми данными ради борьбы с популярной схемой обналичивания денег

Кроме того, участник рынка должен «незамедлительно проинформировать кредитную организацию, обслуживающую получателя денежных средств — взыскателя», пишет РБК со ссылкой на материалы ЦБ. Передача данных может идти по электронной почте, телефону или другому каналу, но с соблюдением банковской тайны.

Таким образом регулятор планирует бороться с недобросовестным оборотом исполнительных листов и фиктивными судебными делами — по данным ЦБ, количество таких случаев за десять месяцев 2020 выросло в 1,9 раза относительно аналогичного периода 2019-го. Банк России обеспокоен, что соответствующие документы стали все чаще использоваться для отмывания и обналичивания денежных средств.

К середине февраля 2021 года по закону «Об исполнительном производстве» банк, получивший исполнительный лист, не может отказать клиенту, даже если у него есть подозрения, что цель перевода — отмывание или обналичивание денег.

В банке «Открытие» сообщили изданию, что наладить информационный обмен данными о фактах проведения операций по подозрительным исполнительным листам между кредитными организациями возможно, но трудозатратно. Целесообразно было бы организовать на стороне Банка России место для хранения такой информации, которую могли бы использовать в своей работе банки, считают в «Открытии».^[2]

Счетная палата предупредила о планах конфискации денег у неблагонадежных юрлиц и ИП

Российские власти готовят очередное закручивание антиотмывочных гаек, которое позволит конфисковать в доход государства деньги с банковских счетов клиентов, которые будут признаны неблагонадежными^[3].

Внесудебное изъятие денежных средств со счетов юридических лиц и ИП заложено в проект федерального закона №1064272-7, обращает внимание Счетная палата в отзыве на документ, который размещен на сайте ГосДумы^[4] (.pdf).

Пакет поправок, внесенный в Думу в ноябре 2019 года, предполагает запуск единой межбанковской платформы по проверке клиентов, с помощью которой ЦБ будет оценивать риски обналичивания, отмывания и других незаконных операций. Регулятор будет относить клиентов к одной из трех групп по принципу светофора - «красной» (высокий риск сомнительных операций), «желтой» (средний риск) и «зеленой» (низкий риск).

Для клиентов из красной зоны устанавливается запрет на открытие новых банковских счетов, проведение любых операций, использование системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО) и Системы быстрых платежей (СБП).

При этом если «красный клиент» не добьется пересмотра решения, обратившись в банк, межведомственную комиссию или суд, то кредитная организация обязана в течение 6 месяцев расторгнуть договор банковского счета (вклада).

Затем, согласно проекту (.rtf), банк обязан «перечислить в бюджетную систему Российской Федерации денежные средства, имеющиеся на счете клиента - юридического лица или индивидуального предпринимателя».

Предлагаемый законопроектом механизм изъятия денежных средств во внесудебном порядке «не соответствует Конституции РФ и гражданскому законодательству», говорится в отзыве Счетной палаты.

«Согласно статье 35 Конституции РФ никто не может быть лишен своего имущества иначе как по решению суда», - напоминает СП.

При этом проект допускает возможность судебного обжалования решение об отнесении клиента к «красной зоне» только после обращения в межведомственную комиссию. Счетная палата предлагает рассмотреть возможность решения таких споров как в административном, так и в судебном порядке, что «в большей степени соответствует конституционным принципам права на защиту», говорится в отзыве.

В пояснительной записке к законопроекту отмечается, что доля клиентов высокого риска у банков составляет 0,7%.

По данным ФНС РФ, на начало 2020 года всего в РФ было зарегистрировано 3,715 млн юрлиц и 4,014 млн индивидуальных предпринимателей.

Таким образом, в «красной зоне», отрезанными от банковского обслуживания с перспективой конфискации денег, могут оказаться примерно 54 тысячи компаний и ИП.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина говорила ранее, что платформа может быть запущена в конце 2021 - начале 2022 года.

ЦБ уточнил признаки сомнительных операций

Банк России утвердил в январе 2021 года поправки в положение 375-П, в котором содержатся свыше 100 таких признаков.

Впервые в список сомнительных вошли операции, связанные с оборотом цифровой валюты. Кроме того, сомнительными признаны регулярные зачисления средств от третьих лиц с последующим обналичиванием.

Из перечня признаков сомнительных операций были исключены нестандартные и необычно сложные инструкции по проведению расчетов, отказ от более выгодных условий оказания услуг и предложение высокой комиссии при оказании услуг. Кроме того, Центробанк теперь не считает сомнительной операцию, когда клиент осуществляет транзакцию через представителя, не вступающего с банком в личный контакт.

2020

Сокращение объема незаконного обналичивания на 32 млрд рублей

Объем незаконного обналичивания средств в российских банках по итогам 2020 года сократился на 32 млрд рублей — до 78 млрд рублей с 110 млрд рублей в 2019-м. Об этом сообщил заместитель председателя правления ЦБ РФ Дмитрий Скобелкин.

Он назвал этот спад «неплохим показателем», учитывая, что в условиях пандемии коронавируса [[COVID-19] вопрос незаконного обналичивания средств «стоял и стоит достаточно остро». Замглавы Банка России обратил внимание, что в 2020 году россияне активно снимали наличные деньги, чем пользовались и обнальщики. Однако, как подчеркнул Скобелкин, банки в целом справились с ситуацией.

Объем незаконного обналичивания в 2020 году сократился на 32 млрд рублей

По словам Скобелкина, объем сомнительных транзитных операций в банках в 2020 году снизился до 600 млрд рублей со 720 млрд рублей годом ранее. Незаконный вывод денег за рубеж через российские кредитные организации уменьшился на 21,2% — до 52 млрд рублей с 66 млрд рублей.

Согласно статистике, которую привел зампред Центробанка, правоохранительные органы возбудили более 20 крупных уголовных дел на основании сообщений, которые банки отправляли в финансовую разведку.

Как сообщили в ЦБ РФ, в 2020 году в России зарегистрировано несколько новых схем обналичивания средств. Так, мошенники стали активно использовать схемы с исполнительными листами и с депозитными счетами нотариусов. По данным регулятора, на них пришлось более 40% операций по обналичиванию через счета физлиц.

В случае со схемой с исполнительными документами иностранная компания-пустышка взыскивает через суд фиктивный долг с российской фирмы (иногда с заблокированным за сомнительные операции счетом) и тем самым добивается «чистоты» происхождения средств - деньги переводятся не напрямую из компании в компанию, а через службу судебных приставов. В модификации этой схемы, которую стали использовать обнальщики, одной из сторон выступает физлицо. Банки при этом не имеют права препятствовать исполнению решений суда.^[5]

Принят закон, уточняющий схему работы банков с клиентами в рамках "антиотмывочных" норм

Госдума РФ в декабре 2020 года приняла закон, который уточняет схему работы банков с клиентами при наличии подозрений, связанных с действием "антиотмывочного" законодательства (ФЗ-115).

Документ (N948530-7) был внесен в парламент правительством в конце апреля.

Как пояснял ранее замминистра финансов Алексей Моисеев, поправки исключают возможность злоупотребления со стороны банков при использовании и отказе в открытии счетов со ссылкой на 115 федеральный закон. "В частности, предусматривается, что непредставление в кредитную организацию документа, который предназначен для фиксации информации в соответствии с положениями данного закона, не будет являться основанием для принятия решения об отказе в заключении договора банковского счета, либо отказе в выполнении распоряжении клиента о совершении операции с денежными средствами или имуществом", — сказал замминистра.

Предусматривается информирование клиента об отказе в заключении договора банковского счета, предоставление причины такого отказа, также устанавливается срок для информирования о принятии данного решения: 5 дней. Решение об отказе от заключения договора банковского счета или о его расторжении принимается руководителем кредитной организации или специально уполномоченными им лицами.

Сокращается с 10 до 7 дней срок, в течение которого организация обязана сообщить клиенту об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета.

Власти Чехии арестовали $13 млн, поступившие от российского ИТ-дистрибутора

Как стало известно TAdviser, власти Чехии по подозрению в отмывании арестовали $13,3 млн, поступившие местной компании Bardet от российского импортера ИТ-оборудования «Техтраст». В расследовании фигурирует известный российский специалист по оффшорам Юрий Снешко. Возможно, правоохранительные органы вышли на след схемы по оптимизации налогов, созданной в интересах крупного российского ИТ-дистрибутора (подробности).

Создание единой платформы для проверки «антиотмывочной» истории банковских клиентов

14 сентября 2020 года стало известно о создании в России единой платформы для проверки «антиотмывочной» истории банковских клиентов. Речь идёт о сервисе для работы с клиентами-«отказниками», операции которых заблокировали по подозрению в нарушении закона об отмывании денег.

О новом проекте «Известиям» рассказали в БКС Банке. Предполагается, что в сервисе будет предусмотрен личный кабинет: после прохождения авторизации клиент сможет увидеть, есть ли в его адрес официально зафиксированные сведения по «антиотмывочному» закону со стороны кредитных организаций и какой именно банк выступает их источником.

В России создают разрабатывают платформу для проверки «антиотмывочной» истории банковских клиентов

В БКС Банке отметили, что кредитные организации заинтересованы в сокращении пути реабилитации и упрощении коммуникации с кредитными организациями и регулятором для добросовестных клиентов.

В Промсвязьбанке пояснили изданию, что операцию могут остановить не только из-за рисков по «антиотмывочному» закону, но и в связи с недостаточностью средств на счете, на основании постановления ФНС, ареста средств со стороны других госорганов.

При этом у банков нет единого способа коммуникации с клиентами по причинам приостановки платежей. Поэтому в отдельных случаях компании или граждане могут не знать об отказе на основании 115-ФЗ, — рассказали в кредитной организации.

Опрошенные изданием эксперты сочли идею неплохой. По их мнению, платформу следует сделать государственной, например, с использованием ресурса портала госуслуг по аналогии с реестрами Федеральной службы судебных приставов (ФССП).

Формирование такой платформы — крайне полезная инициатива, она показывает, что банки готовы идти навстречу клиентам, оказавшимся в сложной ситуации, считает управляющий партнер адвокатского бюро «Бишенов и партнеры» Алим Бишенов.

По данным Минэкономразвития, с блокировками счетов к сентябрю 2020 года столкнулись более 750 тыс. организаций.^[6]

Росфинмониторинг предупредил о риске отмывания денег в сферах медицины и госпомощи бизнесу

22 мая 2020 года стало известно о том, что Росфинмониторинг по «антиотмывочному» законодательству добавил новые основания для блокировки счетов из-за пандемии коронавируса COVID-19, которая привела к изменению режима работы компаний и переходу сотрудников на удалённую работу.

Росфинмониторинг отнёс к зонам риска сферы, связанные производством и продажей продукции медицинского назначения, а также распределение бюджетных средств, выделенных государством на поддержку бизнеса и населения. Кроме того, в ведомстве указали на возможное использование схем незаконного обналичивания в условиях в следующих случаях:

Росфинмониторинг добавил новые основания для блокировки счетов

создание и расширение инфраструктуры для охраны жизни и здоровья граждан;
онлайн-платформы и услуги, связанные с пандемией;
оборот драгметаллов и драгоценных камней;
вывод денег на счета других фирм перед банкротством юрлиц с целью уклонения от уплаты долгов и налогов;
снижение наличного оборота в отраслях повышенного спроса.

По данным федеральной службы, аналогичные риски опубликовала и международная Группа разработки мер по борьбе с отмыванием денег (FATF). В их докладе также упоминается о росте мошенничеств при реализации программ помощи и экономического стимулирования, о махинациях в благотворительной деятельности, а также о возрастании рисков коррупции из фондов чрезвычайных и непредвиденных расходов через обход стандартных процедур закупок.^[7]

В группе «Тинькофф» сообщили «Известиям», что одна из сфер, которая сейчас требует повышенного контроля — это мошеннический бизнес в интернете. В банке пояснили, что многие сидят в изоляции, в том числе люди, которые раньше не пользовались интернетом и ничего не покупали онлайн.

Партнер юридической̆ фирмы «Арбитраж.ру» Владимир Ефремов отметил, что финансовые организации неминуемо повысят контроль за некоторыми сферами, что приведет к росту блокировок операций и счетов, запросам документов и отключению доступа к системам онлайн-банка.

Ситуация в мире

2024: Канадский TD Bank признался в отмывании денег наркомафии и теперь заплатит $3 млрд

10 октября 2024 года Совет Федеральной резервной системы (ФРС) сообщил о том, что канадский Toronto-Dominion Bank (TD Bank) признал вину в сговоре для отмывания денег наркомафии. В рамках урегулирования дела кредитная организация выплатит штраф на общую сумму более $3 млрд. Подробнее здесь.

2023

Объем мирового рынка цифровых решений для борьбы с отмыванием денег за год вырос на 6% до $14,33 млрд

В 2023 году расходы на глобальном рынке цифровых решений для борьбы с отмыванием денег достигли $14,33 млрд. Это на 6% больше по сравнению с 2022-м, когда затраты оценивались в $13,52 млрд. Обзор отрасли приводится в материалах Market Research Future, обнародованных в начале сентября 2024 года.

Авторы исследования выделяют несколько ключевых факторов, способствующих росту спроса на цифровые решения для борьбы с отмыванием денег. Один из них — технологические достижения, включая внедрение искусственного интеллекта и машинного обучения. Эти инструменты позволяют более эффективно выявлять и предотвращать деятельность по отмыванию денег. ИИ-алгоритмы способны анализировать огромные массивы данных, выявлять подозрительные закономерности и автоматизировать рутинные процессы.

Развитие отрасли также стимулируется благодаря развертыванию облачных решений, обеспечивающих многочисленные преимущества, такие как масштабируемость, более низкая стоимость, гибкое управление рисками, уменьшенное время развертывания и оперативное обновление. Плюс к этому ужесточается контроль над финансовым сектором со стороны регулирующих органов, что требует повышения безопасности.

Среди крупных игроков мирового рынка цифровых решений для борьбы с отмыванием денег названы LexisNexis Risk Solutions, SAS, ComplyAdvantage, FIS, Celent, Nice Actimize, FinScan, AML RightSource, Thomson Reuters, Oracle, ACI Worldwide, Experian, Verafin и BAE Systems. В 2023 году наибольшую долю в общем объеме выручки обеспечили облачные продукты, а крупнейшим рынком в географическом плане стала Северная Америка.

Аналитики полагают, что в дальнейшем показатель CAGR (среднегодовой темп роста в сложных процентах) составит 6,03%. В результате, к 2032-му объем рассматриваемой отрасли достигнет $24,28 млрд.^[8]

В Голландии россиянин получил 5 лет тюрьмы за отмывание $1,2 млрд через криптовалютный сервис

В мае 2024 года россиянин Алексей Перцев был приговорен голландским судом пяти годам и четырем месяцам тюремного заключения за отмывание $1,2 млрд при помощи криптовалютного миксера (ПО, которое служит посредником между сторонами, желающими отправлять и получать криптовалюты) Tornado Cash. Подробнее здесь.

Как через аэропорты контрабандой в чемоданах ежегодно в мире провозят сотни миллиардов долларов

21 апреля 2024 года стало известно о том, что через международные аэропорты пассажиры ежегодно провозят сотни миллиардов долларов наличными. Рост масштабов авиаконтрабанды связан с тем, что банки усилили мониторинг подозрительных транзакций после скандалов с отмыванием денег.

Как сообщает газета The Wall Street Journal, наличные транспортируются на самолетах в обычных чемоданах. В частности, упомянут случай 2020 года, когда из лондонского аэропорта Хитроу в Дубай были перевезены семь чемоданов с деньгами. Их владельцы после прибытия в ОАЭ задекларировали, что ввозят эквивалент $2,8 млн. Никакие меры в отношении них предприняты не были.

Через международные аэропорты пассажиры ежегодно провозят сотни миллиардов долларов наличными

Объемы авиаконтрабанды растут по нескольким причинам. Одна из них заключается в том, что 3D-сканеры в аэропортах обследуют багаж только на предмет наличия взрывчатых веществ и других потенциально опасных изделий. Большинство аэропортов по всему миру, в том числе в США, не сканируют багаж на наличные деньги, поскольку это весьма затратная процедура с точки зрения оборудования и персонала. Кроме того, некоторые государства вообще не ограничивают ввоз наличных: в частности, в ОАЭ можно ввезти любую сумму при условии, что она задекларирована.

Существующие лазейки, как утверждается, позволяют миллиардам долларов утекать из Британии и других стран в государства с меньшим контролем. Старший следователь Национального агентства по борьбе с преступностью Британии Ян Труби (Ian Truby) говорит, что основной задачей службы безопасности аэропортов является обеспечение безопасности полетов, а не выявление преступлений. А поэтому контрабандная перевозка наличных средств на авиалайнерах набирает обороты. Во многих таких схемах задействованы курьеры, а не сами владельцы денег.^[9]

В США приговорили к уже отбытому сроку россиянина, обвиняемого в отмывании заработанных на кибератаках денег

Обвиняемого в отмывании денег через киберпреступников россиянина Дениса Дубникова суд Портленда (Орегон) приговорил к уже отбытому сроку заключения и штрафу на $10 тыс. Об этом 12 апреля 2023 года сообщило «РИА Новости» со ссылкой на судебные документы. Подробнее здесь.

2021: В Китае сразу арестовали 1110 человек за отмывание денег через криптовалюты

В начале июня 2021 года китайская полиция арестовала более 1100 человек, подозреваемых в использовании криптовалюты для отмывания денег от телефонного и интернет-мошенничества. Как сообщает Министерство общественной безопасности Китая, было задержано более 170 преступных групп, причастных к использованию криптовалют для отмывания денег. Подробнее здесь.

2020

Сеть черных колл-центров на Украине отмыла десятки миллионов в криптовалюте

Сеть черных колл-центров на Украине отмыла десятки миллионов в криптовалюте. Об этом 15 декабря 2020 года сообщили в полиции Харьковской области, где были задержаны преступники. Подробнее здесь.

Julius Baer заплатит США $80 млн за содействие отмыванию денег чиновниками FIFA

9 ноября 2020 года стало известно о том, что швейцарский банк Julius Baer заключил соглашение с Министерством юстиции США об урегулировании обвинений, связанных с содействием отмывания денег в Международной федерации футбола (FIFA). Подробнее здесь.

SWIFT: Как отмывают деньги через криптовалюту

В начале сентября 2020 года организация SWIFT выпустила исследование, в котором рассказала, как отмывают деньги через криптовалюту. В докладе отмечается, что таких преступлений немного по сравнению с традиционными методами отмывания денежных средств. Подробнее здесь.

Криптовалюта оказалась не самым популярным способом отмывания краденых денег

Несмотря на то, что криптовалюта считается очень популярной у киберпреступников, в отмывании средств, похищенных в результате кибератак на банки, она играет очень незначительную роль. Об этом сообщается в отчете финансовой организации SWIFT, опубликованном в начале сентября 2020 года^[10]^[11].

Согласно отчету, случаи отмывания хакерами похищенных денег через криптовалюту встречаются очень редко. Количество выявленных случаев отмывания средств через криптовалюту остается сравнительно небольшим по сравнению с суммами, отмываемыми традиционными способами – с помощью «денежных мулов», подставных компаний и инвестиций в другие виды преступной деятельности (наркоторговлю, торговлю людьми и пр.).

В качестве примера использования криптовалюты для отмывания денег в отчете SWIFT приведено дело об одной из киберпреступных группировок, занимающихся атаками на банкоматы. Хотя популярным способом отмывания похищенных средств у таких группировок является покупка и перепродажа дорогостоящих товаров, киберпреступники конвертировали похищенную из банкоматов «наличку» в криптовалюту.

Еще одним примером является восточноевропейская группировка, запустившая собственную криптоферму в Восточной Азии. Киберпреступники использовали похищенные у банков средства для финансирования работы криптофермы и генерирования биткойнов, которые затем тратились в странах Восточной Европы. После ареста участников группировки сотрудники правоохранительных органов обнаружили в доме у их лидера 15 тыс. биткойнов стоимостью $109 млн и ювелирные украшения на общую сумму в $557 тыс., а также два спортивных автомобиля.

Криптовалютой для отмывания похищенных средств также пользуется киберпреступная группировка Lazarus, предположительно работающая на северокорейское правительство. Согласно отчету SWIFT, киберпреступники похищают деньги у банков, конвертируют в криптовалюту через множество бирж с целью скрыть их происхождение, а затем снова переводят в реальные деньги и отправляют на счета в КНДР.

В редких случаях злоумышленники покупают на похищенные у банков средства предоплаченные криптовалютные карты – физические дебетовые карты, на которых вместо реальных денег можно держать криптовалюту. Снимать средства с таких карт можно через специальные банкоматы, кроме того, их можно использовать для оплаты товаров и услуг.

Однако, как подчеркивают эксперты, представленные выше примеры – это, скорее, исключение, чем правило. Такие случаи встречаются очень редко по сравнению с традиционными методами отмывания денег. Тем не менее, по мнению специалистов, в будущем число подобных случаев будет расти.

Американские адвокаты будут расследовать масштабные случаи отмывания денег в Эстонии

Эстония заключила договор с действующим в США адвокатским бюро Freeh Sporkin & Sullivan LLP об оказании правовых услуг эстонскому государству по вопросам, связанным с фактами международного отмывания денег^[12].

Как сообщила в июле пресс-служба министерства финансов, адвокатское бюро было партнером Эстонии в последние годы, когда расследовались крупные дела об отмывании денег в США.

"Престиж эстонского государства за последние годы серьезно пострадал в связи с несколькими делами о международном отмывании денег. В ряде стран возбуждены расследования в связи с нарушениями, допущенными действующими в Эстонии банками или их филиалами. Расследования возбуждены и в США", — цитируется в сообщении министр финансов Мартин Хельме (Martin Helme).

"Эстонскому государству следует как можно активнее участвовать в данном процессе, сотрудничать со следственными органами США. Если по результатам расследований банкам будут выписаны штрафы, то на государственном уровне участвовать в распределении этих штрафов. Мы как государство в данном процессе являемся пострадавшей стороной. Поэтому крайне важно, чтобы у нас в США был сильный и опытный партнер", — пояснил Хельме.

В состав американской команды адвокатов входят Луи Джозеф Фри (Louis Freeh), занимавший пост директора Федерального бюро расследований, Рональд Ноубл (Ronald K. Noble), занимавший посты в министерстве финансов США, Уолтер Дональдсон (Walter Donaldson), ранее работавший главой отдела Bank of America по расследованию фактов мошенничества и ряд ведущих экспертов по финансовым преступлениям.

В 2018-2019 годах американский финансист, владелец Hermitage Capital Билл Браудер подал заявления об отмывании денег через эстонские отделения датского банка Danske Вank и шведского банка Swedbank.

Через эстонский филиал датского банка Danske Bank в 2007-2015 годы прошел 201 млрд евро подозрительного происхождения. "Серые" сделки связаны с бизнесом клиентов-нерезидентов, прекративших на тот момент свою деятельность.

По делу были задержаны 10 бывших сотрудников Danske Bank. Задержанные были, главным образом, менеджерами по работе с клиентами, все они обвиняются в отмывании денег, общая сумма сомнительных транзакций составила около 300 млн евро.

По словам Браудера, эстонские банковские сотрудники под руководством главы отделения датского банка Айваром Рехе (Aivar Rehe) создали условия для масштабного отмывания денег и скрывали это.

23 сентября 2019 года Рехе покончил с собой. Полиция и прокуратура не сообщили о причинах суицида.

По данным издания The Wall Street Journal, Центробанк России еще в 2013 году предупреждал эстонское отделение банка о возможных незаконных перечислениях денег российскими клиентами, но Danske Bank необходимых мер не принял.

Из-за скандала в отставку ушел глава Danske Bank Томас Борген.

По данным шведского телеканала SVT, через открытые в Swedbank в 2007-2015 годах счета также могло быть переведено не менее 38 млрд шведских крон или 3,8 млрд евро подозрительных денег.

В Европоле не исключают, что деньги сомнительного происхождения могли быть из России и других стран СНГ. Так, представитель организации Педро Фелисио заявил, что ему известно о находящихся в России миллиардах "грязных" евро, которые с высокой долей вероятности попытаются "отмыть" через страны Балтии — Эстонию, Латвию и Литву.

Шведские банки объединяют усилия в борьбе с отмыванием денег

Пять крупнейших банков Швеции совместно с полицией запускают кампанию по борьбе с отмыванием денег. Danske Bank, Handelsbanken, Nordea, SEB и Swedbank присоединились к Шведской инициативе по борьбе с отмыванием денег (Swedish Anti Money Laundering Initiative, Samlit) в рамках пилотного проекта с полномасштабной реализацией в 2021 году.

Инициатива Samlit предусматривает обмен информацией между банками о методах, подозрительных транзакциях и совместно выявленных новых видах преступлений в финансовой сфере.

Йоханна Норберг (Johanna Norberg), региональный менеджер Danske Bank Sweden, отмечает: «Подобно хамелеону, этот вид преступлений постоянно меняет формы и характер, поэтому для нас это сотрудничество означает повышение эффективности и инициативность».

В марте 2020 года Управление финансового надзора Швеции (Swedish Financial Supervisory Authority, FSA Sweden) оштрафовал Swedbank на рекордные 385 млн долларов США за нарушения в работе по борьбе с отмыванием денег.

2019

Как именно отмывают деньги через биткоины

В конце августа 2019 года Кунал Калра, 25-летний мужчина из Вествуда, Лос-Анджелес, признал себя виновным в отмывании $25 млн через криптовалюту. Это первое федеральное уголовное дело в США против бизнеса по отмыванию средств с помощью биткоин-обменника. Подробнее здесь.

Мужчине дали 4 года тюрьмы за отмывание $450 тыс. через биткоины

В начале апреля 2019 года 33-летний датчанин был приговорен к четырем годам и трем месяцам тюремного заключения за отмывание более $450 000 через биткоины.

Согласно заявлению датской полиции, преступник признал себя виновным в отмывании 3 миллионов датских крон, полученных в результате криминальной деятельности. Сообщается, что преступник покупал на полученные им деньги биткоины и отправлял их соучастникам через счета иностранных криптовалютных бирж. Названия бирж в отчете не прозвучали. Датская полиция обнаружила злоумышленника в ходе расследования, связанного со злоупотреблением банковских карт. В ходе следствия обнаружилось, что на один из банковских счетов подозреваемого поступали деньги, полученные путем шантажа и вымогательства.

В конце февраля Верховный суд России признал биткоин средством отмывания денег: суд внес понятие «криптовалюта» в постановление по делам об отмывании денег и имущества, приобретенного преступным путем

Комиссар датской полиции заявил, что правоохранительные органы страны достаточно хорошо оснащены для борьбы с криптовалютными преступлениями. Отмывание денег через криптовалюту стало предметом растущей обеспокоенности полиции. Многие считают, что цифровая валюта обеспечивает преступникам анонимность и позволяет избегать ответственности за совершенные преступления.

В то же время в многочисленных исследованиях отмечается, что криптовалюты не так удобны для преступников по сравнению с традиционными деньгами. Американский некоммерческий аналитический центр RAND Corporation считает, что криптовалюта не представляет достаточной угрозы как метод финансирования терроризма. Преступники продолжают использовать фиатные средства, поскольку во всем мире предпринимаются активные меры по борьбе с отмыванием денег при помощи криптовалюты. Например, уже известно, что эти темы будут обсуждаться на предстоящей в июне 2019 года встрече правительств стран «Большой двадцатки» (G20) в Фукуоке (Япония).^[13]

Австралия запретила две криптовалютные биржи из-за их использования в обороте наркотиков

8 марта 2019 года Австралия запретила две криптовалютные биржи из-за их использования в незаконном обороте наркотиков.

Австралийский центр по сбору и обработке информации о финансовых операциях (Australian Transaction Reports and Analysis Center, AUSTRAC), который представляет собой ведомство, борющееся в стране с отмыванием денег, отозвал лицензию у двух криптовалютных бирж из-за связи с криминальным миром. Названия торговых площадок не называются.

По сообщению Федеральной полиции Австралии, в 2017 году была обнаружена преступная группировка, занимающаяся импортом наркотиков. Ключевую роль в работе преступного синдиката сыграли биржи. Злоумышленники имели счета в биткоинах для поиска, оплаты и распространения наркотических препаратов.

Власти Австралии закрыли две биткоин-биржи, связанные с наркотрафиком

Арестован 27-летний мужчина, являющийся «ключевым участником криптовалютных платформ», деятельность которых приостановлена. Его обвиняют в «ввозе, обороте и хранении 30 кг запрещенных веществ, включая MDMA, кокаин, метамфетамин и кетамин». Задержанный координировал работу преступного синдиката, который продавал наркотики в интернете, принимая к оплате криптовалюту.

К марту 2019 года следствию неизвестно, знали ли владельцы криптовалютных бирж, что их услуги использовали для преступной деятельности. По словам специалиста по нормативно-правовым вопросам в AUSTRAC Натана Ньюмана, руководство бирж не оправдывает то, что у них не было времени на проверку легальности операций.^[14]

Как отмечает агентство Reuters, это первый случай вмешательства AUSTRAC в деятельность криптовалютных бирж. Активность регулятора связана с изменениями в законодательстве, которые расширили его полномочия: AUSTRAC начал контролировать криптовалюты так же, как и денежные переводы и обналичивание денег.

2018: Число случаев отмывания денег при помощи криптовалюты в Японии выросло в 10 раз

В конце февраля 2019 года японская полиция сообщила о более чем 7000 случаев отмывания денег с помощью криптовалюты в стране. Это число в 10 раз превышает показатели 2017 года, когда было зарегистрировано 669 подозрительных криптовалютных переводов.

Операторов криптовалютных бирж обязали сообщать о транзакциях, предположительно связанных с отмыванием преступных доходов, в апреле 2017 года. В июне 2018 года Агентство финансовых услуг, которое регулирует криптовалютные переводы в Японии, приказало ужесточить меры внутреннего контроля. Среди 7096 подозрительных транзакций, проведенных в 2018 году, внимание операторов привлекло использование разных имен под одной и той же идентификационной фотографией и вход зарегистрированных в Японии пользователей из-за рубежа.

Отмывать деньги при помощи криптовалюты в Японии стали в 10 раз чаще

С учетом всех финансовых операций в 2018 году в полицию было сообщено о 417 465 случаев возможного отмывания денег и других злоупотреблений, что на 17 422 обращений больше, чем в 2017 году. Большинство из этих отчетов были предоставлены банками и другими финансовыми учреждениями, которые в общей сложности сообщили о 346 014 подозрительных транзакциях.

После анализа отчетов полиция Японии предоставила следственным органам информацию о 8259 случаях, что на 1096 больше, чем число сообщений, рассмотренных в 2017 году. В результате следствие было проведено по 1124 случаям, которые в основном оказались связаны с мошенничеством.

Чтобы противостоять растущему числу подозрительных транзакций, полиция Японии планирует привлечь специалистов по анализу данных, а также по тестированию технологии искусственного интеллекта, задачей которой будет выявление незаконных сделок. Полиция надеется, что машинное обучение позволит распознавать закономерности сделок, связанных с наркотиками и отмыванием денег. ^[15]