Банк "Русский стандарт"

На начало 2018 года банк имеет одну из самых больших эквайринговых сетей в стране. Банк является эмитентом карт крупнейших платежных систем мира: VISA International, Masterсard WorldWide, American Еxpress, Diners Club international. В числе первых в России банк запустил современные мобильные платежные сервисы, предоставив клиентам дополнительные преимущества этих удобных, модных и инновационных технологий. Русский Стандарт делает ставку на развитие расчетных услуг, высокотехнологичных финансовых сервисов и предлагает решения в области платежей и переводов, а также различных дистанционных каналов.

Основной акционер Банка Русский Стандарт - Рустам Тарико.

Показатели деятельности

2022: Прибыль - 6,1 млрд рублей

Банк «Русский стандарт» завершил 2022 год с полученной за этот период чистой прибылью в размере 6,1 млрд рублей, тогда как в 2021-м имели место чистые убытки в 1,6 млрд рублей. Об этом сказано в финансовой отчетности, которую кредитная организация раскрыла в апреле 2023 года.

Как сообщает «Интерфакс» со ссылкой на материалы «Русского стандарта», в 2022 году банк восстановил резервы по кредитам на 4,4 млрд рублей, тогда как в 2021 году расходы на резервы составляли 7,6 млрд рублей. Резервы по прочим потерям в 2022 году банк также восстановил – на 0,5 млрд рублей (в 2021 году расходы по таким резервам составляли 9,7 млрд рублей).

«Русский стандарт» заработал за год 6,1 млрд рублей прибыли

Кредитный портфель банка после вычета резервов в 2022 году сократился на 4,2% (4,1 млрд рублей) до 93,1 млрд рублей. Активы на 31 декабря 2022 года составили 224,8 млрд рублей, сократившись за год на 5,4%.

Чистый процентный доход до резервов в 2022 году снизился в 2,3 раза до 7,8 млрд рублей, после резервов вырос на 21,6% до 12,1 млрд рублей. Комиссионные доходы в 2022 году увеличились на 6,9% до 15,3 млрд рублей, комиссионные расходы – на 26,3% до 11,6 млрд рублей.TAdviser Security 100: Крупнейшие ИБ-компании в России 58.2 т

Банк в 2022 году сократил операционные расходы на 4,6% до 15,7 млрд рублей. Средства клиентов в 2022 году сократились на 24,6% до 140,5 млрд рублей.

В пресс-службе «Русского стандарта» подчеркнули, что влияние послаблений ЦБ РФ на финансовые показатели банка было незначительным. Восстановление резервов связано с погашением активов, добавили в кредитной организации.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» пересмотрело рейтинг «Банк Русский Стандарт» в связи с изменением методологии и присвоило рейтинг на уровне ruB+, по рейтингу установлен развивающийся прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruBB- со стабильным прогнозом.^[1]

2019

Рост прибыли по МСФО до 8,6 млрд руб

По итогам 2019 года у Банка Русский Стандарт выросла прибыль по МСФО, превысив 8,6 млрд руб. Об этом банк сообщил 3 июня 2020 года. Третий год подряд банк демонстрирует рост прибыли (8,5 млрд руб. за 2018 год, 2,4 млрд руб. за 2017 год), что подтверждает надежность, эффективность и устойчивость выбранной бизнес-модели. При этом у банка сохраняется высокий возврат на капитал: RoE в 2019 и 2018 годах – свыше 30%.

Портфель кредитов физлицам Русского Стандарта увеличился на 10,9 млрд руб. (14%) по сравнению с 31 декабря 2018 года.

Устойчивый рост кредитного портфеля в целом, при сохранении его стабильно высокого качества, говорит об успехе реализуемой банком стратегии развития бизнеса. Напомню, что низкорисковая бизнес-модель «Русского Стандарта» не предполагает взрывного роста продаж кредитных продуктов. Цель – плавный, устойчивый рост качественного кредитного портфеля. Правильность выбора данной стратегии также нашла подтверждение в текущей ситуации пандемии, когда на первый план выходит аккуратный подход к оценке заемщиков, комментирует председатель правления Банка «Русский Стандарт» Александр Самохвалов.

По МСФО чистый процентный доход Банка «Русский Стандарт» по итогам 2019 года вырос на 4,8 млрд руб. (25%). Процентный доход составил 41,0 млрд руб., что соответствует росту на 9% по сравнению результатом 2018 года. Процентный расход составил 16,6 млрд руб., что на 8% ниже по сравнению с годом ранее.

По итогам 2019 года чистая процентная маржа выросла с 8,2% до 10,6% по сравнению с предыдущим годом.

В условиях значительного роста выдач потребительских кредитов населению увеличения операционных расходов практически не произошло. Поддержание политики строгого контроля затрат позволило сохранить операционные расходы по итогам 2019 года практически на уровне предыдущих лет, допустив незначительный рост на 4% (по сравнению с 2018 годом), они составили 15,6 млрд руб. Сохранение расходов Банка «Русский Стандарт» на прежнем уровне стало возможным, в том числе, благодаря оптимизации бизнес-процессов и взвешенному подходу к развитию бизнеса.

Незначительное повышение по итогам 2019 года стоимости риска по портфелю физических лиц до 4,6% по сравнению с 3,9% за 2018 год, в сочетании с заметным ростом при сохранении качества портфеля, говорит об успехе реализуемой банком стратегии развития бизнеса.

В части возвращения долгов банк традиционно сфокусирован на развитии собственной службы Collection, что, в сочетании с оптимизацией кредитных процедур, позволило стабилизировать долю NPL. Доля просроченной задолженности по итогам 2019 года в портфеле физлиц практически не изменилась, составив 7,9% по сравнению с 7,4% на конец предыдущего года. На начало июня 2020 года покрытие NPL резервами в Банке «Русский Стандарт» одно из самых высоких на рынке и составляет 162%.

В 2019 году Банк «Русский Стандарт» в полном объеме погасил субординированный кредит на сумму 5 млрд руб., полученный в 2009 году от ВЭБ.РФ, что стало еще одним доказательством финансовой устойчивости и эффективности бизнес-модели банка.

Банк ориентирован на депозиты физлиц как на основной источник фондирования, и использует сделки РЕПО для поддержания краткосрочной и среднесрочной ликвидности. На 3 июня 2020 года Банк «Русский Стандарт» располагает значительным запасом ликвидности для развития бизнеса.

Банк «Русский Стандарт» делает ставку на текущую клиентскую базу – более 29 млн человек. Серьезной точкой роста портфеля, а также гарантией его качества являются вторичные продажи уже известным банку клиентам. Так, в потребительских кредитах и кредитных картах банк акцентирует внимание на предодобренных предложениях клиентам с хорошей платежной дисциплиной.

Кроме того, мы расширяем нашу линейку банковских продуктов для физических лиц. Так, в 2019 году «Русский Стандарт» начал выпускать дебетовые карты «Мир». Банк выпустил кредитную карту Platinum100, которая дает возможность клиентам выгодно пользоваться длительным беспроцентным периодом до 100 дней. В 2019 году «Русский Стандарт» разработал дебетовую онлайн-карту «Банк в кармане Digital», которая выпускается без физического носителя. А также Банк «Русский Стандарт» представил мобильное приложение «Дарикард», созданное специально для покупателей и получателей подарочных карт. Банк запустил программу ипотечного кредитования для физических лиц, продолжая помогать клиентам решать абсолютно любые повседневные задачи, отмечает председатель правления Банка «Русский Стандарт» Александр Самохвалов.

В рамках консервативной бизнес-модели Банк «Русский Стандарт» аккуратно наращивает объем выдаваемых потребительских кредитов. В целом, объем выдач потребкредитов за 2019 год в Банке «Русский Стандарт» вырос на 4,1% по сравнению с 2018 годом. Было выдано более 377 тыс. потребительских кредитов на общую сумму более 53,3 млрд руб. Сумма кредитного оборота по картам банка за 2019 год превысила 60,6 млрд руб. На достаточном уровне поддерживается портфель привлечения средств от физических лиц – его объем превысил 168 млрд руб. (на 1 января 2020 года) по группе.

Прошедший 2019 год стал ярким в ключевых направлениях работы Банка «Русский Стандарт»: бизнес-победы, которые отмечены и ростом портфеля, внедрение инноваций, которые меняют рынок финансовых технологий. Среди них такие заметные как: биометрический эквайринг – это сервис оплаты покупок в магазинах с использованием технологии распознавания лиц, который мы внедрили совместно с компанией «Ростелеком». Кроме того, Банк «Русский Стандарт» в 2019 году провел первую транзакцию в России через решение SoftPOS – эта технология превращает обычный смартфон в полноценную онлайн-кассу с функцией приема безналичных платежей картами или другими устройствами. Совместно с международной платежной системой Visa запустили в России сервис безналичной оплаты чаевых и многие другие, рассказывает председатель правления Банка «Русский Стандарт» Александр Самохвалов.

Первая в России тестовая транзакция по QR-коду была проведена через Систему быстрых платежей Банком «Русский Стандарт». С августа 2019 года, «Русский Стандарт» активно подключает своих клиентов – юридических лиц, к сервису оплаты по QR-коду через СБП. За это время многие известные компании внедрили платежный инструмент в работу. А физическим лицам переводы по СБП стали доступны еще раньше.

В 2019 году Мобильный банк «Русского Стандарта» научился делать с QR-кодами все популярные операции. Мобильное приложение Банка «Русский Стандарт» RSB Mobile расширяет возможности использования QR-кодов, которые набирают стремительную популярность в России, поделился Александр Самохвалов.

Рост онлайн-покупок по картам на 206%

17 марта 2020 года Русский Стандарт сообщил итоги изучения покупательской активности россиян по картам всех банков в своей интернет-эквайринговой сети. По данным банка за 2019 год обороты и количество покупок в e-commerce выросли почти втрое.

Рост интереса населения к удобным покупкам в интернете год от года подтверждает статистика Банка Русский Стандарт. Так, например, в 2019 году общее количество онлайн-операций по всем картам относительно 2018 года выросло на 206%. Общие обороты онлайн-покупок в 2019 году выросли на 182% по сравнению с 2018 годом, при этом в 2018 году – на 47% относительно 2017 года. До этого всплеск карточных платежей в онлайн-торговле пришелся на 2014 год, он составил 127,1%. В последующие годы рост в этом сегменте был не такой сильный – в 2015 году 48,3%, а в 2016 году – 39,5%.

Параллельно увеличению числа онлайн-покупок у населения, динамично растет и проникновение интернет-эквайринга, который в последние годы активно забирает долю классического торгового эквайринга. Так, по данным Банка Русский Стандарт, в 2019 году на e-commerce в общем объеме торгового (наземного) эквайринга приходилось 39%, при этом в 2018 году – 13,5%. В качестве сравнения – в 2017 году эта доля составляла 8,5%, а в 2016 – 5,5%.

Стоит отметить, что средний чек одной онлайн-покупки, по данным Банка Русский Стандарт, снизился. Так, в 2019 он составил 1862 руб., при этом в 2018 году был 2021 руб.

В числе приоритетных задач в своем развитии Банк Русский Стандарт ставит инновационное совершенствование эквайринга, в том числе и в секторе e-commerce. Так, например, только за 2019 год банк ввел на рынок целый ряд выгодных решений. От мобильного приложения Link in app для быстрого приема онлайн-платежей по банковским картам до возможности проведения онлайн-покупок по QR-коду с использованием технологии СБП. Мы не видим никаких препятствий для дальнейшего роста интернет-эквайринга и ожидаем что темпы роста рынка будут примерно на уровне 20-30% в год, подчеркивает Инна Емельянова, директор департамента эквайринга Банка Русский Стандарт

В числе актуальных и выгодных инновационных решений для МСБ – оборудование mCassa, представляющее собой мобильную POS-систему на базе Android, которая работает по принципу «Всё в одном». Она обеспечивает прием платежей в торговой точке или у курьера, включая в себя весь необходимый функционал для проведения как наличных, так и безналичных операций. Программное обеспечение мобильной POS-системы даёт возможность создавать каталог товаров и услуг и формировать товарную корзину покупателя. Клиентам торговой точки, участвующим в программе лояльности, система позволяет предоставлять скидки и привилегии.

Еще один пример – технология SoftPOS. Так, в октябре 2019 провайдер платежных решений INPAS и Банк Русский Стандарт провели первый платеж через смартфон с технологией SoftPOS. Технология превращает обычный смартфон в полноценную онлайн-кассу с функцией приема безналичных платежей картами или другими устройствами. Первым получателем платежа через технологию SoftPOS стал благотворительный фонд «Дом Роналда Макдоналда».

Владельцы малого бизнеса могут использовать это решение в соответствии с 54-ФЗ, при том, что не нужно даже докупать торговый эквайринг. Сам смартфон со встроенной технологией SoftPOS и кассовым ПО обойдется предпринимателям дешевле планшетной онлайн-кассы и станет более удобным, карманным решением.

Рост оборота в сети интернет-эквайринга банка более чем в три раза за 1-е полугодие

15 августа 2019 года Банк Русский Стандарт сообщил, что изучил статистические данные о динамике роста онлайн-операций, совершенных по картам всех банков в своей интернет-эквайринговой сети. С января по июнь 2019 года покупательская активность россиян в Интернете выросла более чем в три раза.

По данным Банка Русский Стандарт, рост оборота в интернет-эквайринге составил 255% (по сравнению с аналогичным периодом 2018 года), а общее количество онлайн-транзакций увеличилось на 283%. Обороты онлайн-покупок по картам, для сравнения, в 2018 году выросли на 47% по сравнению с 2017. А до этого всплеск карточных платежей в онлайн-торговле пришелся на 2014 год, он составил 127,1%. В последующие годы рост в этом сегменте был не такой сильный – в 2015 году 48,3%, а в 2016 году – 39,5%.

Проникновение интернет-эквайринга увеличивается довольно активно, можно говорить о том, что онлайн-платежи в e-commerce уверенно забирают часть торгового эквайринга. Так, по данным исследования Банка Русский Стандарт, на долю интернет-эквайринга в общем объеме торгового (наземного) эквайринга в 2016 году приходилось 5,5%, в 2017 – 8,5%, в 2018 – 13,5%, а в первом полугодии 2019 года – 32,3%.

При этом средний чек по онлайн-операциям уменьшился на 10%: с 2 316 руб. в первом полугодии 2018 года до 2 084 руб. в аналогичном периоде 2019 года. Снижение этого показателя говорит о том, что россияне стали делать больше мелких покупок по картам в Интернете.

По данным Банка Русский Стандарт, в первые 6 месяцев 2019 года самым востребованным для онлайн-трат стал сегмент «Видеоигры». Средний чек здесь – 1 603 руб. На втором и третьем месте – оплата такси (402 руб.) и покупки в супермаркетах (2 179 руб.) В свою очередь, с января по июнь 2018 года россияне чаще всего оплачивали онлайн поездки на такси. Средняя сумма в этой категории - 401 руб. На втором и третьем месте было пополнение электронных кошельков и оплата услуг Интернет-провайдеров - 450 руб. и 1 266 руб., соответственно.

В первом полугодии 2019 года топ-5 городов с наиболее активными онлайн-покупателями выглядит так:

• Москва, средний чек – 2 035 руб.;
• Санкт-Петербург, 4 763 руб.;
• Казань, 8 450 руб.;
• Екатеринбург, 3 191 руб.;
• Сочи, 14 739 руб.

Такой бурный рост онлайн-платежей в e-commerce связан, в том числе, с подключением компаний из сегмента малого и среднего бизнеса после принятия 54-ФЗ к интернет- и мобильному эквайрингу.

История

2021: Назначение Сергея Берестовского на должность предправления «Русского стандарта»

В конце января 2021 года стало известно о назначении Сергея Берестового на должность председателем правления «Русского стандарта». Ранее он занимал в банке пост первого зампреда. Подробнее здесь.

2020

Суд отказался передавать Citibank 49% банка в счет долга по облигациям

В январе 2021 г московский арбитраж отказался взыскивать 49% банка «Русский стандарт». Такое требование в суде выдвинул лондонский Citibank от имени держателей облигаций, предоставивших компании Рустама Тарико в 2015 году $450 млн.

Отказ в удовлетворении исков Pala Assets Holding Limited и Aleia Trading

16 июля 2020 года стало известно, что Арбитражный суд Москвы отказал в удовлетворении исков компаний Pala Assets Holding Limited и Aleia Trading Inc к акционерам и членам совета директоров Банка Русский Стандарт.

Суд пришел к выводу о необоснованности исковых требований истцов. Группа «Русский Стандарт» считает решение Арбитражного суда справедливым.

Pala Assets Holding Limited и Aleia Trading Inc являются держателями облигаций компании Russian Standard Ltd., которая находится за периметром Банковского холдинга «Русский Стандарт» и Корпорации «Руст», при этом у перечисленных компаний нет финансовых обязательств перед Pala Assets Holding Limited и Aleia Trading Inc.

В 2017 году компания Russian Standard Ltd. предлагала Pala Assets Holding Limited начать переговоры и договориться о взаимоприемлемых условиях погашения для всех бондхолдеров, но предложение не было принято.

В марте 2018 года Russian Standard Ltd. опубликовала предложение о выкупе бондов по стоимости, которая тогда заметно превышала котировки данных бумаг, а также провела звонок с держателями облигаций, многие из которых были готовы принять предложение. На июль 2020 года эмитент находится в контакте со всеми участниками процесса и по-прежнему открыт к конструктивным переговорам для взаимоприемлемого урегулирования ситуации со всем выпуском облигаций. При этом основой для переговоров о выкупе считают рыночную цену облигаций.

Подключение к сервису «Цифровой профиль»

7 июля 2020 года Банк Русский Стандарт – участник Ассоциации ФинТех сообщил о подключении к сервису «Цифровой профиль».

Благодаря «Цифровому профилю» при подаче заявки на кредит можно не вводить данные вручную, а применить автозаполнение, авторизовавшись через портал госуслуг. Вся нужная информация загрузится автоматически из государственных систем, что позволит совершать юридически значимые действия без необходимости предоставлять оригиналы документов. Сервис доступен пользователям портала госуслуг, имеющим подтвержденную учетную запись.

Банк напомнил, что в мае Министерство цифрового развития, связи и массовых коммуникаций и Банк России запустили в промышленную эксплуатацию сервис «Цифровой профиль». На площадке Ассоциации ФинТех участвующие в проекте банки совместно с экспертами Ассоциации проработали концепцию сервиса, бизнес-процессы, а также сформировали перечни данных, необходимых для наполнения цифрового профиля гражданина и оказания финансовых услуг в дистанционном формате.

На июль 2020 года «Цифровой профиль» объединяет 30 типов сведений о гражданине: паспортные данные, адрес, ИНН, водительские права, место работы и др. Их человек может по своему усмотрению предоставлять различным организациям в режиме онлайн для совершения юридически значимых действий.

Банк Русский Стандарт всегда стремится предоставлять клиентам максимально удобные финансовые сервисы и технологии. И наше подключение к «Цифровому профилю» позволит клиентам значительно упростить и ускорить обслуживание в банке, сохраняя при этом высокий уровень безопасности операций, – комментирует вице-президент холдинга Русский Стандарт Эльдар Бикмаев.

Предоставление сервиса рассрочки на покупки по картам Visa

1 июня 2020 года банк «Русский Стандарт» сообщил о том, что стал банком-эквайером, предоставляющим сервис оформления рассрочки на покупки по картам рассрочки международной платежной системы Visa на кассах магазинов.

Процесс оплаты с помощью этого сервиса будет выглядеть следующим образом. Кассир, получив согласие клиента, выбирает на экране платежного терминала функцию совершить покупку в рассрочку. После этого стоимость покупки по карте Visa будет разбита на равные части в соответствии с условиями программы банка-эмитента карты. Все условия распечатаются на чеке.

Банк «Русский Стандарт» всегда стремится внедрять передовые финансовые технологии и решения, чтобы предложить своим клиентам современные сервисы и услуги. Мы уверены, что функция «Рассрочка» по картам Visa заинтересует все торгово-сервисные предприятия, которые активно работают с физическими лицами, комментирует директор департамента эквайринга Банка «Русский Стандарт» Инна Емельянова.

Разрабатывая свои продукты и платежные решения, мы в первую очередь ориентируемся на стремление банков и ритейлеров обеспечить максимально понятный и удобный сервис для конечного потребителя. Предложенное нами решение очень своевременно: оно позволяет покупателям равномерно распределить стоимость нужного им товара, снизив тем самым нагрузку на свой бюджет. И оформить такую покупку теперь можно значительно проще и быстрее на платежных терминалах. Это в конечном итоге расширит спектр доступных для потребителей товаров с простым и понятным механизмом оплаты равными платежами, а ритейлерам позволит повысить продажи и уровень лояльности клиентов. В дальнейшем сервис будет также масштабирован на дебетовые карты Visa, отметил Юрий Топунов, вице-президент и руководитель департамента продуктов Visa в России

Иски по обвинению в выдаче невозвратных кредитов и отчуждении акций алкогольного холдинга

В мае 2020 г в суд Москвы поступил иск от компании Aleia Trading (Британские Виргинские острова) о взыскании около 389 млн рублей с сотрудников банка "Русский стандарт" и с самого Рустама Тарико.

Ответчиками, кроме Тарико, указаны акционеры банка — ЗАО "Компания Русский Стандарт" и ООО "Русский стандарт-Инвест", а также члены совета директоров Алессандро Пикки, Сергей Берестовой, Сергей Икатов, Михаил Хмель и Ирина Александрова.

Ранее иск на 3,7 миллиарда рублей точно к такому же составу ответчиков и с такими же третьими лицами подала компания Pala Assets Владимира Иориха.

В качестве противоправных действий в иске Иориха указаны отчуждение принадлежавших банку 6% акций алкогольного холдинга Тарико Roust Corporation (водка "Русский стандарт", "Зеленая марка", "Парламент", "Журавли"), финансирование Roust Corporation на сумму 14,2 млрд рублей и выдача заведомо невозвратных займов аффилированным лицам на 15,4 млрд рублей.

Pala Assets планирует взыскать 49% акций банка

Швейцарский фонд Pala Assets бывшего совладельца «Мечела» Владимира Йориха, собравший больше 25% облигаций компании Russian Standard, объявил о намерении обратить взыскание на 49% акций банка «Русский стандарт» Рустама Тарико.

Он обвинил Тарико в выводе активов из банка в пользу аффилированных компаний - невозвратных займов топ-менеджменту банка, отчуждении активов.

По облигациям заложены 49% акций банка, которые будут распределены среди всех держателей облигаций. Для корпоративной войны с Тарико Pala Assets наняла инвесткомпанию А1.

2019

Moody's отозвало рейтинги банка

В июле 2019 г рейтинговое агентство Moody's отозвало рейтинги у банка Русский Стандарт по собственным соображениям.

Штраф 26 млн руб за взятку

В июне 2019 г. банк «Русский стандарт» поймали на взяточничестве. Он предложил судебному приставу 2,6 млн рублей, установила прокуратура. За взятку сочинский суд по иску прокуратуры оштрафовал «Русский стандарт» на 26 млн рублей.

Прокуратура установила, что юрисконсульт банка, действуя в интересах и от имени банка, посредством мобильного приложения предложил судебному приставу-исполнителю взятку в виде 5% от суммы арестованных денежных средств. Предложенное вознаграждение составило около 2,6 млн рублей.

Пристав отказался от взятки и сообщил о произошедшем в прокуратуру, после чего было организовано расследование. Административное производство было возбуждено по статье незаконное вознаграждение в интересах юрлица в крупном размере.

2018

Рост прибыли в 3,5 раза до 8 491 млн руб.

По итогам 2018 года у Банка Русский Стандарт в 3,5 раза выросла прибыль по МСФО, она превысила 8 491 млн руб., годом ранее она составляла 2 412 млн руб. Кредитный портфель Русского Стандарта по сравнению с 31 декабря 2017 года увеличился на 13,1 млрд руб. (15%).

По итогам 2018 года рост чистого процентного дохода за вычетом резервов на обесценение составил 66% по сравнению 2017 годом. Процентный расход составил 18,1 млрд руб., практически не изменившись по сравнению с годом ранее.

Расходы на резервы по потребительским кредитам физических лиц снизились за 2018 год на 2,3 млрд руб. или на 41% по сравнению с предыдущим годом, что обусловлено улучшением качества кредитного портфеля, а также консервативным подходом банка к оценке рисков в текущей и прогнозируемой экономической ситуации.

Банк Русский Стандарт планомерно снижает расходы в условиях значительного роста новых выдач кредитов, причем как во всех отчетных периодах 2018 года, так и по итогам 2018 года. Сокращение операционных расходов Банка Русский Стандарт на 8% в 2018 году (по сравнению с 2017 годом) стало возможным в том числе благодаря поддержанию политики строгого контроля затрат, оптимизации бизнес-процессов и взвешенному подходу к развитию бизнеса.

Снижение по итогам 2018 года стоимости риска по портфелю физических лиц до минимального уровня за последние годы — 3,9% по сравнению с 6,7% за 2017 год — в сочетании с ростом и улучшением качества портфеля говорит об успехе реализуемой банком стратегии развития бизнеса, подчеркнули в "Русском Стандарте". В части возвращения долгов банк сфокусировался на развитии собственной службы Collection, что позволило уменьшить долю NPL в портфеле физлиц до 7,4% при высоком покрытии их резервами — 178%.

Банк ориентирован на депозиты физлиц как на основной источник фондирования и использует сделки РЕПО для поддержания краткосрочной и среднесрочной ликвидности. На 31 мая 2019 года Банк Русский Стандарт располагает значительным запасом ликвидности для развития бизнеса, заявили представители банка.

Русский Стандарт делает ставку на текущую клиентскую базу — 29,7 млн человек. Точкой роста портфеля, а также гарантией его качества являются вторичные продажи уже известным банку клиентам. Так, в потребительских кредитах и кредитных картах банк акцентирует внимание на предодобренных предложениях клиентам с хорошей платежной дисциплиной. Сумма кредитного оборота по картам банка за 2018 год превысила 61,3 млрд руб. Было выдано более 712 тыс. потребительских кредитов на общую сумму более 51,2 млрд руб. На достаточном уровне поддерживается портфель депозитов физических лиц — его объем превысил 180 млрд руб. (на 1 января 2019 года).

Анализ трат клиентов банка с разным уровнем дохода

Банк Русский Стандарт 28 января 2019 года опубликовал результаты собственного исследования транзакционной активности по картам своих клиентов с разным уровнем дохода, сравнив показатели 2018 и 2017 годов.

Как рассказали представители Русского Стандарта, банк изучил данные по среднему чеку, самым популярным категориям покупок с учетом гендерных факторов.

Автоматизированный кадровый офис в Саратове

Русский Стандарт открыл весной 2018 года в Саратове первый автоматизированный HR-офис – Единый Кадровый Центр, который позволит банку повысить эффективность расходов и увеличить скорость бизнес-процессов.

HR-офис будет поддерживать подразделения банка по всей стране в части кадрового делопроизводства. Единый Кадровый Центр оснащен самым современным оборудованием, которое позволяет решать все рабочие задачи без лишней бумажной работы. Теперь в печатном виде оформляются только те документы, которые необходимо хранить на бумажных носителях в соответствии с требованиями законодательства, а все внутренние вопросы решаются с помощью электронного документооборота.

Открытие центра в Саратове позволит обеспечить дополнительные рабочие места в регионе, особенно, для выпускников ВУЗов. В Едином Кадровом Центре все продумано до мелочей: Банк Русский Стандарт стремится создать идеальные условия, как для комфортной работы, так и для карьерного роста.

2017: Рост числа POS-кредитов на 70%

В течение 2017 года банк "Русский Стандарт" наращивал объем выдаваемых целевых кредитов на приобретение товаров и услуг. В целом в 2017 году "Русский Стандарт" выдал на 70% POS-кредитов больше, чем в 2016 г.

«При этом надо отметить высокое качество портфеля POS-кредитов, сформированного в 2017 году. Сегодня Банк Русский Стандарт придерживается консервативной политики в области кредитования. Благодаря технологии Risk-Based Pricing клиентам предлагается индивидуальная процентная ставка в соответствии с их рисковой категорией. Один из важных приоритетов банка в POS-кредитовании – предложение низкой ставки лучшим клиентам», – отмечает Евгений Лапин, первый заместитель председателя правления Банка Русский Стандарт.

Отдельно Банк Русский Стандарт проанализировал тенденции на рынке POS-кредитования, активность клиентов и их географию в сфере целевых займов по своей сети по итогам 2017 года.

В 2017 году практически все POS-заемщики Русского Стандарта подключались к бесплатным дистанционным каналам обслуживания при получении займа, включая интернет- и мобильный банки, благодаря которым они могут в любом месте и в любое время контролировать свою задолженность. При этом чаще всего очередные платежи по POS-кредиту вносят через банкомат. По данным банка, в 2017 году самыми популярными каналами погашения POS-кредитов (по количеству операций) стали:

• банкоматы;
• перевод через Интернет- и Мобильный банки;
• терминальные сети;
• внешний перевод (с карты или по номеру счета/договора);
• кассы ритейлеров.

По данным банка, средняя сумма целевого кредита в 2017 году составила около 36,3 тыс. рублей, рост данного показателя по сравнению с 2016 годом составил 8%.

При этом, чаще всего POS-кредиты в торговых точках (помимо Москвы) берут жители следующих городов:

1. Уфа (средняя сумма POS-кредита 32 тыс. рублей),

2. Санкт-Петербург (39 тыс. руб.),

3. Краснодар (39 тыс. руб.),

4. Екатеринбург (34 тыс. руб.),

5. Набережные Челны (36 тыс. руб.),

6. Сургут (43 тыс. руб.),

7. Казань (33 тыс. руб.),

8. Ростов-на-Дону (40 тыс. руб.),

9. Нижний Новгород (32 тыс. руб.),

10. Самара (43 тыс. руб.).

В 2017 году в POS-кредитовании заметен рост спроса на покупку бытовой техники, а еще год назад самым популярным сегментом была мебель.

Топ-5 самых популярных в 2017 году товаров, приобретаемых в кредит, выглядит следующим образом:

1. Телевизор.

2. Туристические путевки и авиабилеты.

3. Шуба.

4. Мобильный телефон.

5. Холодильник.

Причем, стоит отметить сезонный фактор POS-кредитовании. В разное время года россияне приобретают в кредит разные товары. Так, зимой клиенты чаще занимают на покупку телевизора, осенью – на шубу, весной и летом – на туристическую путевку.

Аналитики Банка Русский Стандарт отмечают, что в 2018 году рынок потребительского кредитования продолжит развиваться и продемонстрирует положительную динамику на уровне от 12% до 20%. Ключевыми факторам, которые окажут влияние на развитие POS-кредитования, станут реализация отложенного спроса населения на потребительские товары и услуги, в том числе за счет кредитных средств, активное развитие направления онлайн-кредитования, которое привлечет аудиторию молодых и продвинутых клиентов, а также дальнейшее снижение процентных ставок. Устойчивый тренд на снижение ключевой ставки ЦБ позволит банкам удешевить фондирование и осуществлять кредитование по более низким ставкам, что поспособствует дальнейшему росту спроса на кредиты уже в I полугодии 2018 года.

Ранее Русский Стандарт стал пионером POS-кредитования, открыв потребителям возможность покупки товаров в магазинах в кредит.

2012: Один из лидеров кредитования населения

На 2012 год главное здание Банка Русский Стандарт на улице Ткацкой, дом 36.

В это время ЗАО «Банк Русский Стандарт» — ведущий частный Банк на рынке кредитования населения

• кредитные программы более чем в 1500 населенных пунктах страны;
• более 25 млн. клиентов — частных лиц;
• более 35 млн. банковских карт;
• около 45 млрд. долларов выданных кредитов;
• собственная клиентская сеть самообслуживания;
• более 4000 банкоматов и терминалов;
• более 180 подразделений от Архангельска до Сочи, от Калининграда до Владивостока;
• эксклюзивный эмитент и эквайер карт American Express® на территории Российской Федерации с 2005 года;
• стратегический партнер Diners Club International по выпуску и обслуживанию карт Платежной системы на территории Российский Федерации и Украины;

Крупнейшие рейтинговые агентства мира регулярно включают Банк Русский Стандарт в свои аналитические отчеты. Как правило, присваиваемый рейтинг базируется на оценке многих бизнес-факторов. Среди них: позиция на рынке, структура собственности, стратегия, принципы менеджмента и др.

Текущие показатели означают готовность банка полностью и вовремя выполнять свои финансовые обязательства.

1999: Основание банка

Банк Русский Стандарт был основан в 1999 году одним из крупнейших российских предпринимателей – Рустамом Тарико.

Примечания